主题：银行的好日子结束了 -- zhuhit

1、什么叫做好日子结束

是一落千丈、破产倒闭、艰难维持，还是增速放缓、趋于平稳？

2、什么叫做银行的垄断

温先生说是只有大银行能贷款不贷款，真是笑话；兄台说是利率管制，如果就是利率管制的话，温先生的话更是笑话。

温州跑路是利率市场化能够解决的吗、是利率管制的结果吗？温州跑路暴露出的非法集资（点对面的吸储）、资金来源与配置的期限不匹配、资金投向投机炒作，上面的后面两条都是正规的银行所杜绝的（现实中会有个例，也是内控所不允许的），也注定了其结局。而利率市场化恰恰在这个过程中起了重要作用，由于民间借贷缺少客户分级和利率定价工具、缺乏对资金流向的跟踪，所以利率定价往往一视同仁，正常的经营资金需求价格受到投机性资金价格拉动，被迫跟进定价或被挤压出市场。而在流动性趋紧的环境下，利率上升传导更加迅速，信用链条的断裂加快了。

所以，将温州的问题归结于利率市场化，只是资本为了控制更多资金（放宽金融行业准入）、谋求更高回报的自然表达，但是问题并不会得以根本解决——产业及技术升级、市场需求的培育、商业模式创新以加快物质、资金、信息流流通等等，这些才是社会财富创造的根本。

但是利率市场化绝对会是改变现在投资驱动经济模式的重要变量，投资的成本和收益考虑更加精细，这意味着要相当长时间内投资对经济增长的拉动要弱化：这是政府和社会能够承受的吗？

3、利率市场化的机制

是否简单的放开存贷款利率就是利率市场化？市场利率的形成是否应该既反映长短期资金供求、也反映长短期风险水平，既有一定的敏感性（供需变动）、又不能偏离中长期均衡趋势（物价与经济增长对比），所以，如果你同意我的观点的话，利率市场化机制的形成应该是重于形式的存贷款利率的放开。

那么我们现在的利率市场化机制处于何种水平、缺少什么、怎么培育？监管以及市场主体各自应该发挥何种作用？

我想，这些可以是对经济周期判断的一部分，也是对银行业评估的一个点，可能比说game over重要多了。

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不知道486怎么选择这么一个人的。

民间资本，如果完全按照国家银行规定的利率来进行金融活动的话，那他们根本没有前途的。

你说如果他们吸存的利率完全按照银行的利率进行，那个老百姓到他们那里存款呢？他们房贷的利率如果和正规银行的利率一样放贷，能够得到正规银行贷款的企业谁去他们那里贷款呢？不能得到正规银行贷款的，许多都是风险很大的金融需求，民间资本能够以正规银行的利率去承担那些高风险贷款吗？

不仅仅是总经理说的话还有，周小川最近说的：金融危机中断利率市场化进程。

如果要改的话，利率市场化是根本，而总经理可以说没有摸着头脑。但是总经理的话可以看作是上层对于这件事基本达成了共识，至于怎么改---国内的改革，向来会产生怪胎，这个不做过多评论。

总经理的温州试点对温州问题的解决，没有什么帮助，可能还是反效果，但是，很多事情咱们也改变不了，不是吗？就好像4万亿无法改变一样。

有一点可以肯定要从银行身上挖肉，所以不管怎么样，银行业高增长要结束了。

”一落千丈、破产倒闭、艰难维持，还是增速放缓、趋于平稳“

我个人认为是增速放缓、趋于平稳，然后回艰难维持，这个过程可能是3年5年，不过定量分析比较困难，先写下，以备后验。

这个统计数据不知道是怎么来的，有一点：利差的计算可能有问题。

如果仅仅计算法定存贷款利率的话，国内利差不高，但是，要看到贷款给某些企业的利率上浮30%，50%甚至更高，这个利差就大了~~~

某些改革是怪胎，这个也是，选的是很奇怪的方向

引导吸纳这些资金进入公益领域而不是拿来烧钱斗富囤货居奇，阻扰国民经济的正常发展。

温以前讲话也有过欠妥的地方，后来新闻媒体发表时都经过了整理，毕竟他作为政府首脑的话如果要等同于政策宣传，亡羊补牢的必要性是有的。这次这么报道出来了，不会是信口开河。我有点怀疑的是，简单地说，招安宋江，但你要去打方腊。

如果民间资本进入信贷，那有极大的可能会变成高利贷或者变相的高利贷。

现在控制风险可不是几个信贷员审审就能解决的，是需要大量系统信息后备支持的。

下次你去看看国外银行收的转账费，你就知道啥叫霸王条款了！

利差高的实质原因是，央行对存贷比的要求提高了并严格检查，造成市场上货币供应量不足，因此对于货币这种产品的需求大大超过供应，供应方的利润自然上升。那为什么银行不能多吸储，从而在要求的存贷比条件下，依然可以提供更多的货币呢？因为，存款利率是锁死的，大家无法在这点上竞争，也就无法人为刺激存款总量的增长，也就无法扩大货币供应。而贷款利率没锁死，在供应不能提高的前提下，供应方最理性的选择就是提高价格，也就是贷款利率啦，息差自然就大了。

此外，实际的息差比看到的还要大，要知道有大量中国人民有从不理财的习惯，在活期账号里扔着的存款有一大把（比如我本人至少30%的现金储蓄在活期里搁着）活期那才多低的利率啊，那个息差才叫惨绝人寰呢！

民营资本，想的是如何赚高利息，这也是目前民间的资本问题严重的原因，如果没有高利息，他们就会直接存到银行里了，谁还去折腾呢？

并且现在正规军强大，根本不需要招安土匪再来剿匪，正规军就可以很轻松的消灭土匪。因此现在不是招安，而是想直接打死。

关于吴英案、现在调查大连实德徐明，还有传言调查万达，以及香港的郭氏兄弟被调查，我感觉就能说明一定的问题的。