主题：投票【原创】【讨论】租房，你愿意贷款吗？－－租房贷款是否可行呢？ -- laska

租房，你愿意贷款吗？－－租房贷款是否可行？

设想：为房屋租赁者提供低息贷款（相对低息），供其支付房租；

对象：特定群体，主要是新近毕业大学生；引进的外地人才等住房需求较迫切，但一时无力购买住房，未

来收入预期较为乐观者。

具体：

1、贷款年限最长为3－5年，即整个年限范围为1－5年；满一个贷款周期后，可以考虑继续贷款租房？

2、贷款额度最高限额可根据城市平均租价确定，最高不宜超过10万；

3、担保方式：（1）抵押我看就算了，没什么可抵押的；（2）担保，可以采用第三方担保等；（3）质押

，理论上可行，不过城市的新来者能质押什么呢？但可以保留作为一种选择；（4）其他贵重物品抵押，比

如毕业证，学位证或其他物件；（5）无担保，仅凭本人信用？未必不可，但风险较大。

4、此事恐怕无法指望银行操作，可以通过政府部门牵头。

5、优惠：如果租赁政府提供的住房，时间较长者，可以提出申请买下所租住房，之前所付租金可以冲抵部

分放款，其余房价部分，另可以全额享受低息贷款解决。

举例，某人，月收入5000，房租3000（年租金36000），按最新贷款利率（公积金贷款4.77％），假设贷款

1年，贷款额36000元，可以选择到期一次性还本付息，还款额约为37717.2元，由于目前一般一年期贷款都

是一次性还清，暂不考虑每月还款情况；

假设租房2年，租金共72000元，贷款72000元

如果选择贷款2年，则每月还款额大约3151.33元（这显然不合算）；

如果选择贷款3年，则每月还款额大约为2150.47元（每月还款支出已经少于房租支出了）

如果选择贷款4年，则每月还款额大约为1650.62元

如果选择贷款5年，则每月还款额大约为1351.15元

如果贷款年限再长一点，每月还款将更少，给贷款者用于自己生活的钱就越多，减轻其日常生活压力，为其获得更高收入，还清贷款也赢得了时间。

没仔细想，就这么一个念头，操作上肯定有很多问题，主要障碍可能在“抵押”的实现和风险的控制上，但我认为可能对一些暂时收入欠高，继续住房的人来说，可能会有一定吸引力。至于风险，如果从公益性来考虑，在可以容忍的范围内，可以做好坏掉一部分的准备。此外，可以考虑引入专业担保机构提供担保，一旦发生贷款拖欠，由担保机构向贷款人（放贷方）垫付，再由担保机构向借款人（借款方）收取（必要时可以通过司法途径解决）。

欢迎大家拍砖，讨论。