主题：讨论讨论：收紧房屋贷款会对银行的业务有大影响吗？ -- 韦孝宽

个人认为：银行最好的业务，最优良的贷款应该就是房屋贷款了。因为给许多国有企业的贷款大多有去无会，房屋贷款再不济，也还有房子打底。国家为了打击炒楼对此进行限制，对银行业务会不会有大的影响？

对银行和宏观经济了解不多，大家讨论讨论。

注明一下：讨论的是国内情况。

准确地说是Lender就要收回房子，在市场上出售，所谓的Foreclosure sale。这种情况下，银行很可能要承担损失。所以在以前，Lender对买房贷款审查非常严格，目的就是尽量减少这种情况。

最近几年由于大笔国际资金的注入，使得美国房贷出奇的容易和便宜，这在历史上还是头一回。以后会不会出问题很难讲。反正现在美国房贷一二号巨头都深陷泥潭，问题一大堆。

现在很多开发都是自己小部分钱，从银行贷大部分钱来开发，房子卖的好就好，不好就用楼向银行抵押（自己找估价公司，反正银行方面也搞定了）。而私人购房，不管收紧房屋贷款，总是要房子住的。一般收紧房屋贷款，被催的都是正规手续的，因为违例贷的被催，大家都不好。我以前有个案例是一个女的和丈夫离婚了，独自带两个小孩，从我们银行贷款买房然后出租给别人来作为生活来源。那年核销呆帐，要控制贷款，当时就催她还贷，没钱还我们就走法院把房产拍卖了。当时她在法院大哭一场，我们几个旁听的时候也无精打采的，行长就批评我们：欠债还钱，有什么错。把精神都打起来。

我想住房贷款还是有蛮大利润的，虽然收紧房屋贷款，但银行怎么执行是另一回事，有人紧有人松。人民银行其实也都知道，但一般不会查，除非他来查的时候，你招呼不够。毕竟双方都有做报表的高手。当然，表面文章还是要做的。

不过不好意思Highway兄，我问的是国内情况。

真正需要贷款买房居住的个人无法取得贷款，但是措施的限制对象――炒楼者反而仍然能够通过其他手段取得需要的贷款呢？

鲜花收到，谢谢！

国企贷款拿得回来的机会低 (其实这才是 "正常银行" 的主要收入来源), 消费贷款 (Credit Card) 也有疑虑, 而房屋贷款有抵押品, 债务人无法偿还时可以拍卖抵押品保护债权, 相对上自然是好些的. 风险在于放贷当时的抵押品价值 (房价) 和拍卖时不一定相同, 如果房价回跌的话.

事实上银行太过集中于某一种放款, 对银行来说不见得是件健康的事. 房产泡?i化最怕的就是一旦楼市成长趋缓, 而大部份的买房又是用贷款的方式进行的, 这么一来银行会受到楼市不振的打击, 而银行一受打击就有可能会演变成全国性的金融问题, 对经济造成伤害, 日本经济的泡沫化有很大一部份就是银行业与地产业联合炒地造成的. 打击炒楼从银行下手在政策面是正确的, 一方面让银行进行合理的风险管理, 另一方面降低未来可能发生的冲击, 也给想借钱来钱滚钱的投机份子不要拿房地产来炒作. 或许短期会有些影响, 不过金融政策还是首重稳定的.

只能以大格局的 "宏观" 角度思考, 让较大部份的善者恶者各得其所. 腐败勾结得从另外的方式来制裁.

可是由于“下有对策”，却总是无法达到其初衷，怕的就是金融政策也一样。

这就好象我们发放企业贷款一样，有些企业，经过我们的调研觉得很有潜力，但行长不同意。而有些资质不行的，行长打招呼后，松松手，就放行了

只是下到地方或是执行单位时就变调了. 这个部份还要花时间调整, 毕竟人的问题是最困难的, 还一个风气问题.