主题：投票【原创】【讨论】租房，你愿意贷款吗？－－租房贷款是否可行呢？ -- laska

有个窝就不错了……我刚毕业的头两年，住在我姨妈家，抽烟都跑到楼道里面去、抽完了赶紧刷牙——她有副鼻窦炎，对烟味极端的敏感，被她闻着了我可要被一通数落……呵呵

还有“引进人才”，很有可能是拖家带口的。

贷款的一个前提，是未来的现金流比现在大。你现在都掏不起租金，我凭什么相信你在未来能还贷款？我怎么能确定你未来一定会加薪升职，不会下岗回家？

如果有人找你借钱租房子，抛开个人情谊，只考虑盈亏，你敢借吗？救急不救穷，银行也是一样。

“现在都掏不起租金，将来用什么还？”－－我可以不可以改成“现在都掏不起学费，将来用什么还？”，这样一来的话，助学贷款也就没有必要存在了。对吧。

其实我在设想里已经说了，这主要是提供一种过渡性的扶持，暂且把贷款风险搁置一下，仅就借款者来说，其自身会有一个对未来经济状况持续改善的预期。

何况，贷款后的分期还款，本身就是为了减轻其在一段时期内的开支压力。

从个人角度来讲，确实不太敢借，所以我还是认为这件事情如果要做的话，只能由政府部门来牵头。

银行是企业，坏账太多也是要倒闭的。

这种东西，不考虑风险，让国家出面，其实就是让国家承担风险。那么什么人可以申请，什么人不可以申请？申请的量会有多大？如果有人不按时还款怎么办？如果不追究不还款的人，其他暗示还款的人会怎么样？坏账的量可能会有多大？如何消化这些还账？如果采用财政拨款的方式，财政缺口有多大？如果采用挂账运行的方式，通货膨胀会上升多少？

这些你考虑过吗？

银行我肯定是不指望了。

你后面提到的都是一些技术性问题。什么人可借不可借，申请的量我觉得问题都不大。

关键是如何控制风险。

前面我提到了几种方式，比如第三方担保：借款人找一个担保人，可以是亲戚朋友，也可以是专业的担保机构（当然，可能会涉及一些费用，但可以在作设计的时候通盘考虑，费用上尽可能优惠），此外，对贷款额度不高的，时间不长的，可以考虑无担保放款。

当然，这些实际操作起来，肯定还有许多需要完善之处。

一是有积累，二是工资高……现在北京的工资水平，刚刚毕业、没有工作经验的本科生也就是三、四千，有工作经验而被从外地挖过来的、动辄上万……他们的事情啊，你就别操心了，人家自己可以打点得妥妥贴贴，没这个金刚钻也不会轻易地离开原工作单位到北京来闯荡不是

上学可以视为投资，而且回报率很高。但是，住好房子的对于收入变化的影响却不大。这个比喻不合逻辑。

所谓不考虑技术问题之类话，是外行领导内行的时候说的话。

后面的每一个细节，都是致命伤。

从“现在都掏不出钱，将来用什么还”出发，用“助学贷款”来作比喻是符合逻辑的。

问题不在于上学和租房是否可以视为投资，而是缓解当下的支出压力。

以“租房”论，在于在收入欠丰，开销紧张的情况下，为租房付出了较低的资金（付出的代价是今后要支付利息），为一段时期后随着收入有所提高，有更多的选择赢得了时间。

什么人可以贷款，什么人不可以，可以贷款多少，只要测算一下制定几条标准就可以了。比如，应与本市用工单位建立正规的劳动合同关系；应有较为稳定的收入；没有其他尚未还清的债务等。

为什么交不起房租啊？现在交不起本金，将来连本带利就交得起？从借款的那一天，就能看到赖账的未来。谁也不会把钱借给他交房租的。

敢放这种贷款的只有日本的高利贷公司，他们不在乎这些——有胆子就欠债试试。

也和是否有能力支付自己目前的房租没什么必然的关系。不是说交不起房租，而是通过贷款可以分担一些每月的开支。

既然是贷款，一般当然是分期归还的，没有说过一定要连本带利一次性还清。

这样的贷款，银行无利可图，自然兴趣不大；个人承担风险的能力有限。所以我说只能由政府部门牵头搞。

现在是本金，将来是本金加利息。现在不愿意掏本金，将来能掏本金加利息吗？

1+r>1，本金加利息大于本金。现在不愿意按月掏1，将来愿意按月掏1+r吗？这么简单的道理，不难理解吧。

而是通过贷款可以分担一部分。

靠借债就不能过日子吗？我们贷款买房子，不就是在借债过日子么？

贷款买房子，无非就是把短期大笔的开支，分摊为长期较小的开支。而贷款本息，除了约定一次性到期还本付息（一般仅限于一年期贷款），都是每个月还本付息的。当然，具体还有“等额本金法”和“等额本息法”。我主贴上的数据，是根据“等额本息法”匡算的。

以上的道理，也不是很复杂吧