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主题：【原创】康夫小静的家居生活之算计保险（上） -- 忘情
家园 【原创】康夫小静的家居生活之算计保险（上） 康夫早年因原单位效益糟糕，曾业余短暂涉足保险行业，听了几节培训课后强烈感觉此乃一合法传销组织，干的是尽是坑蒙拐骗损阴德之事，而且专坑亲朋好友。得出此结论后，遂洗手上岸，发誓永不再与保险沾边。
然小静不明就里，受周围同事影响，渐渐心活，早在阿梦落地之前就已有买份保险之冲动。近日小静接到陌生电话，对方自称保险经理，对咱家具体情况了解颇多，极力怂恿小静为阿梦买份“福满一生”分红型保险。小静本就有此意，加之周围同事买保险居多，许多领导还买多份，遂心动，回家征询康夫意见。
康夫闻之大惊，心里奇怪个人信息陌生人如何得知？仔细一想，从孕检到生产，各种繁杂手续皆是康夫包办，填写各种资料留的均是康夫电话，小静电话对方如何知晓？再逐一疏理，可能性有二。一是近期全国人口普查，康夫未及提醒，在家休产假的小静便老老实实地接受了普查，老老实实地将家中各种信息和盘托出，康夫知晓后追悔莫及。二是阿梦五个月时，到防疫站打预防针，防疫站要求建立宝宝健康卡片，因康夫怀抱阿梦，遂由小静去填，自然留的是她的电话。泄密途径二者必居其一。
小静及岳母均觉得对方所言条件优惠，非常划算。康夫坚称无利不起早，好事不会自动找上门，你觉得赚大发了，问题是人家会吃饱了撑的上门给你贴钱？小静言道也有可能互利双羸，况且周围那么多同事、领导都买，其中还有专职财务人员，难道大家都是傻子？康夫知此乃保险传销大杀器之一，无非是利用从众心理，但不敢明言自己涉足过保险行业，只说对手无非是关健信息单向屏蔽，利用受众的第一直觉抛出点听上去极诱惑的条件，但根本经不起细算，人家凭的是巧舌如簧忽悠你，而且吃定你一般绝不可能亲自细算。
小静言道对方知道我们许多信息，直接拒绝万一人家恼羞成怒暗中使坏该如何是好？康夫笑曰，未签单之前你是大爷，只要捂紧钱袋即可。做保险的虽坑蒙拐骗，但恼羞成怒铤而走险报复的却极少。况且在自家一亩三分地上谁怕谁？黑白两道随便玩，到时候谁整死谁呀？
讨论半天，小静作出让步，提出让对方直接和康夫面谈，要是康夫计算合算再买不迟，不想买也可婉拒。
康夫应允，小静遂约保险经理于某日傍晚在某广场上碰面（绝对不能约此类从业人员在家中碰面）。到了约定时间，对方来电话，康夫小静收拾停当，手拉手前去赴约。路上，小静言道她对该经理说咱家诸事皆由丈夫作主，要想买此保险必先说服康夫。康夫闻言心中感慨万千，当即对小静一揖到地，感谢夫人对外维护康夫颜面。
到了约定地点，顺利找到经理。经理50开外，自称入行9年，康夫心下暗笑：汝虽年长吾许多，然乃吾师弟或师侄耳。小静首先提出看看经理从业证件，经理二话不说，全套证照拿出。小静拿着职业资格证久久细观，康夫亦多看了几眼（事后发现彼此虽事先并无约定，然却心有灵犀，皆在借看证件之机默记对方身份证号，以防万一有不愉快之事可找对方麻烦）。
经理拿出宣传资料向康夫小静推销“福满一生”险种，言道每年交11214元，连交10年，从交保当年起至宝宝60岁，每年可领2100余元，60岁至75岁每年可领4000余元。可复利滚存，利息比银行同期高，此外年年有分红，分红亦相当可观。仅需投入112140元，最终受益将达到154万元。
小静向经理询问贵公司可有其他险种？经理回答此乃今年4月1日刚推出的新险种，此险种一推出，以前的类似险种便无人问津，都觉得新险种划算。
唠叨半天，康夫向对方索取合同样本，对方不出所料地拒绝提供，最后在康夫一再要求下，给了一份较详细的说明，声称与保险合同无异。康夫略略一听，便已明白此种保险障眼法所在，已胸有成竹能将小静、岳母算得心服口服，便打算结束此次谈话。然经理态度热情，不厌其烦，眼见得小静被其越说越心动，康夫遂向经理提一问题：吾观此宣传单，若每年欲享受受惠条款，必先证明被保人生存。将来宝宝若获外藉，此保险合同是否仍能履行？
经理挠头，声称从未有客户提此问题，自己也不知晓，待回头问公司。康夫遂速携小静离开。一路上，小静兴奋不已，觉得此乃一本万利之事，比钱存银行划算得多。康夫笑道，莫急，待吾回家与汝细算，包管让你大吃一惊。
回到家中，康夫先在网上下载“银行存款复利计算器”及银行现行利率表，然后开始与小静细算。
首先，经理声称每年缴11214元，仅需连缴10年，最终获益将达154万。但此154万中，有77万是公司分红。宣传册里计算此分红是按去年该公司分红方案计算，并假定今后75年，公司平均业绩均能达到此水平。然投资有分险，天下无包羸不亏之事，若亏损怎么办？若公司倒闭怎么办？吾刚才问经理此问题，该经理一方面声称自家保险公司有中国四大国有银行的股份，银行断不会眼见得自家亏损（此种说法太可笑，不值一驳），另一方面又揭批太平洋保险去年投资亏损200多亿，岂不是自相矛盾？所以保险公司的分红并不靠谱，宣传册中的今后75年分红将达77万，其实现概率并不比金二世弹指神功用石头击落美帝卫星更高。
接下来看剩下的77万。若细看一下条款就会明白，60岁前每年领2100余元，加起来应该是12余万，60岁至75岁每年领4000余元，加起来也就6万余，75岁返还112140元本金，那加起来连本带息仅29万余，不到30万，何来此77万之说？此77万的前提条件是每年不管是2100，还是4000元，你都别领了，交保险公司存着，到75岁一并返还时的连本带自息总额。也就是说，你连交10年钱，75年间不曾从保险公司拿到一文钱，到75年后再与保险公司一笔算断。天下可曾有这种傻瓜？75年？往前推算，75年前抗战还未开始，75年这国家变化有多大？往后75年，届时这国家啥样谁也说不清楚，至少康夫小静及经理皆已不在人世，让阿梦上哪儿找保险公司去？况且客观地说，阿梦是否能有75岁高寿尚未可知。。。。。。
正常人的做法，肯定是交钱后每年领取收益，那么投入112140元，75年下来，稳定的，能保证拿到手的本息总额其实只有29万。此保险的障眼法有二，一是利用普通人直觉，当年交11214元，立返2100余元，算起来年息近20%，远比银行为高。二是仅交10年钱，就可连续75年年年领收益，一般人不会细算，仅凭第一年年息近20%的先入为主，加上推销员巧舌如簧，就主观认为自己包赚不亏，比存银行划算许多。
然而真是这样吗？推销保险的大杀器之一就是利用一般人嫌对数计算太过麻烦，不会亲自计算银行收益，银行若不认识人，也不会帮你算这个帐。感谢网络，百度在手，天下我有。下载一个银行复利计算器方便得很，康夫便与小静计算，若连续10年，每年存11214元到银行，到75年后本息将有多少。银行整存整取有1、2、3、5年之分，存款年限那么长，有许多种存款组织方案，为简化计算，尽量存5年定期，到期本息累计复存，若年限尾数不足5年，便在1、2、3年期中尽量按长年限存。以下便是康夫的计算结果：
2011年4月人民币存款利率表
整存整取
一年 3.25
二年 4.15
三年 4.75
五年 5.25
年份 存款本金 总存款年限 存款方案 到期本息
第1年 11214 75年 15个5年 370025.24
第2年 11214 74年 14个5年，1个3年，1个1年 342711.148
第3年 11214 73年 14个5年，1个3年 331923.63
第4年 11214 72年 14个5年，1个2年 317415.71
第5年 11214 71年 14个5年，1个1年 302614.7
第6年 11214 70年 14个5年 293089.3
第7年 11214 69年 13个5年，1个3年，1个1年 271454.37
第8年 11214 68年 14个5年，1个3年 262909.8
第9年 11214 67年 14个5年，1个2年 251418.39
第10年 11214 66年 14个5年， 1个1年 239694.81
以上总计2983257.1元。
不算不知道，一算吓你一跳。
以上计算结果表明，这112140元即使不作其他投资，只存银行，75年后本息也是保险公司忽悠的154万近两倍，是能确保拿到手的29万本息的10倍。
一般人极易被保险推销员承诺的“比银行利息高”所迷惑，但人家不会告诉你保险公司具体是怎么计算复利的，更不会告诉你，保险只是将你每年应得但却没领取的收益计算复利，而将你那连续10年交纳的本金除外。用模棱两可，似是而非，听上去似乎十分有利，但实际条款要严苛得多的条件诱惑你，欺骗你的直觉，是保险推销的一大法宝。
若说银行存款赶不上CPI，那投保何尝不是如此？况且一旦投保，大笔资金便被套牢，而存银行则随时可以取出换取实物，以减少损失。
小静及岳母看过计算结果，均大呼上当，直言保险公司就是个大忽悠。然小静言道，经理反复强调买保险就是买份保障，从这一点来看是否合算？
康夫笑曰，此乃保险推销的终极必杀技，利用社会转型期人们对未来不稳定，对今后有种强烈的不安全感而对症下的药，尤其是对咱这种初为人父母的，此招一出，往往无往而不胜。
保险推销一大特色就是事先绝不会让你看保险合同，许多赔偿条款故意写得模糊不清，甚至用很多术语引发你的岐义，然最终解释权全在保险公司。人家忽悠你时自然说得天花乱坠，一旦投保，人家成了大爷，你想从大爷兜里掏钱那可比登天还难，这个证明，那个手续不谈，许多条款严苛得令人发指。
就“福满一生”来说，虽对方不肯提供合同样本，但从详单上看，其赔付实际只针对“意外身亡”。康夫问小静，阿梦是咱的无价宝，如一旦有悲剧发生，我等要钱何用？金山银山，万里江山都换不回咱的阿梦。如若悲剧发生，吾等必方寸大乱，悲痛欲绝，可有心思、精力与保险公司周旋求偿？况且看看详单，主要谈的是什么情况下“意外身亡”不属于理赔范围，洋洋洒洒数十条，上千字，几页纸，说的全是这个。然看完之后，只能佩服保险公司心思慎密，方方面面考虑周详，甚至连前不久的日本福岛核灾难都罗列在内，明言核泄漏，核灾害引发的意外身亡不理赔。看完所有条款，康夫遇钝，想破了脑袋也想不出还有何种“意外身亡”能获赔？就连病故，在剔除了许多病种之外，还规定必须在180天内身亡方可。可这180天怎么算？从病灶形成之日开始算？还是从确诊之日开始算？亦或是从手术之日开始算？详单上没有明言，解释权当然归保险公司，这就留下了扯皮的空间。
小静亦仔细研究了理赔条款，得出的结论与康夫一致。
。。。。。。。
过了数日，保险经理又来忽悠小静，小静按事先约定请经理直接与康夫谈。康夫明言，吾等计算后发觉，存银行收益乃贵公司十倍。经理大急，言怎么可能？康夫在电话中略算一二，反问经理，请问贵公司参保人中，可有人选择75年不取收益，75年后再一笔算断的？经理诺诺，只能坦承并无此类先例发生。康夫道，然贵公司宣传单上写明77万余本息，明摆着就是忽悠，按正常做法只有29万本息，这叫误导欺诈。经理大急，言还有公司分红，康夫遂指出所谓分红的不确定性，贵公司拿去年收益率计算今后75年年均收益，忒不靠谱。至于保障云云，贵公司限制条款不仅考虑周详，而且与时俱进，愚人节推出的新险种，就连节前二十天刚新鲜出炉的福岛核事故都及时考虑在内。吾等小民这方面断断算计不过贵公司，想想还是钱放在自已手里更有保障。末了，康夫估计对方气急败坏，遂言今后若有需要，将优先考虑到彼处买保险，反正已知经理身份证号，即使经理换手机号，康夫亦可查出经理所有信息。。。。。。
康夫对保险业深恶痛觉，最后这一段明着是给对方下台阶，实则警告对方，不过求财而已，按规矩来，千万别玩出格。
喝水，扛铁牛
关键词(Tags): #保险(廣雅疏證)， 通宝推：为什么不可以,忧心,hansens,天狼星,punishment,合金镜头,每周虎,凡卡,赫然,
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家园 国外这类险还算不太忽悠 1，有稳定的平均年收益率。不是按“去年的收益率”这么算。
2，可以避遗产税。这类险对富人有好处。象我这种小民就一般般，不怎么亏，也没赚头，没太大意思。
普通的人寿保险 ( term life insurance )最好还是买一份。我买了一份20年的。每年几百刀而已。基本管到小孩大学毕业。国内的问题出在这个年均收益率上。推销的只好拿某年的收益率来偷梁换柱。还有一个就是存款利率国内的较高。
家园 关键是国内的太不规范 而且时间相对都较短，无法提供较长时期的数据以供参考。
家园 保险都是忽悠的多，真正急用的时候不管用 我有个邻居，被另外一个邻居忽悠买了个保险。不想这个邻居患了重病要保险赔的时候，保险公司说这个病不在范围之内。可怜的人。
家园 保险那些东西都是金算师算出来的，怎么可能让保险公司亏钱呢 所以买保险不要指望赚钱，就是买个保险，一旦自己有什么意外，能让家人的日子好过些，尤其是家中的主要收入来源者。
家园 储蓄型保险现在不可靠 不代表将来不可靠 保险这个东西本来是个好东西 长期投资 大数法则 人人为我 我为人人
但现阶段在中国的资本市场上 储蓄型保险的确不可靠 原因的根本是中国的资本市场没有长期资金的配置标的 在国外 储蓄险的年复合回报率可以达到8% 因为有稳定的股指和成熟的长期债券市场配置 中国的债券市场发展落后 股市也不稳定 保险资金根本配置不了
本来保险和定期储蓄应该是泾渭分明 一个管5年以上 一个管5年以下 可因为资产配置问题 只能和银行抢储蓄 出现了种种乱象 2.5%的预定利率也限制了储蓄险的收益 所以怎么算储蓄险的收益率都会不划算 有几位河友说90年代初那时候的保险划算 那时候银行利率到10%以上 保险的预定利率也跟着到10% 然后利率一直往下落 从此保险公司背上了利差损 现在才差不多消化完 最近保监会才开始重提预定利率市场化 到时候情况可能会好转 但保险资金的投资收益率放在那里 估计也不会高过4%
其实看到这个帖子本不想回的 保险公司为了保费强行推销 误导销售都是事实 但同时大家的保险保障意识也不强 对保险也存在误解 而中国的社会也很复杂 大家都觉得保险公司骗人 却没见到骗保偏赔的投保人 没见到过度医疗和过度维修的相关单位给保险公司造成的损失 财产险公司年年在盈亏线上挣扎 就像吴定富说的 我们要思考 在保险消费者、保险市场都不成熟的情况下 我们怎么该怎么发展。
保险作为一种互助文化存在的历史比银行和证券都要久远 但现在中国保险三十年的大跃进确实有存在很多问题 但希望大家不要就此对保险本身失去信心 这个东西是个好食材 只是被个不怎么样的厨师给做成了鸡肋 抱着观望的态度看这个行业的发展吧 这个行业的有些人还是在努力做事的
家园 保险的本源就是集百家之财化一家之灾 个人购买保险选择意外及重大疾病保险就可以了。其他的什么分红保险就别碰了，如果贪利碰了就被怪人家忽悠，基金也类似，给新闻：“61家基金公司旗下的824只基金今年一季度合计亏损358.53亿元”http://finance.sina.com.cn/money/fund/20110425/02599743696.shtml
至于企业保险就更多了，用的好，能化解危机。有：
建筑工程保险、公众责任保险、财产保险、雇主责任保险、货物运输保险、商业犯罪保险、职业责任保险、产品责任保险、信用保险、团体意外医疗保险等。
家园 我想买纯消费型的终身大病险有木有！！ 我认为，各种好听的保险，不管名字怎么变，形式怎么变，对个人来讲都可以分为两部分，一部分是完全消耗掉的，也就是不出险变为0，出险则得到“保障”的，另一部分则是返还本金加分红利息之类的。对于第二部分，就不用指望了，随便一年期存款复利累积下来也要比保险公司的划算得多。对于第一部分，我认为还是有必要的！一方面给家人一个高额的保障，另一方面降低了对家庭储备金数额的要求，闲置的钱就可以用来做更高风险的投资。
可惜，据我有限的调查，纯消费型的险种，貌似只有意外险。大病险要不就是寿险的附加险，要不就是定期的非终身的。
要知道的同学不妨说道说道。
另，关于意外险，平安官网的我觉得还是蛮不错，400多元保50万综合意外险，或500万交通意外险。有各种组合自己可以选择。
家园 定期寿险是消费型的 定期险是性价比最高的寿险 term life insurance
重疾险木有终身的 因为年纪越大重疾几乎是确定的
意外险和年龄无关是因为发生意外的概率和年龄无关 换句话说 意外死亡的概率是很小的 真正要保障还是要买定期险
每个人都死亡概率都是100% 所以长期寿险一般都是储蓄型
家园 专业人士来了，那就请教下 您从根源上释解了我的疑问。我在想，对个人的财务配置来讲，定期寿险也是合理的。年轻对发生概率低的大病做个保障，年老时治病就靠社保和储蓄了。就是那些大病条款看不明白，有无数的“除外”条款，不知道是把发生概率高的大病排除了，还是把发生概率低的大病排除了？
定期险那些比较好呢？有没有交10年，保30年，保障高一些的？
07年我在招行买了个"中美大都会"的大病险，月交270，保10万，10年后返本金，现在对比一下好像还不算亏的...
要是国内保险也有8%的回报，那我真是要照着教科书标配保险了。其实我很认同保险“我为人人，人人为我”这一点。可是一想到保险从业人员返点那么高，还传销式发展，层层返点，我就觉得保险是个高成本的东西。从原理上就不划算。是不是这样呢？如果保险都网络化销售，会大大降低成本么？
关键词(Tags): #保险，家园 请教不敢当 保险的主要作用是为了规避die too soon和live too long的风险。
die too soon性价比最高的就是定期险，主要是给家庭主要经济支柱买，双职工也可以给对方买。为的就是防止因意外或疾病死亡给家庭经济带来的冲击。特别是在家庭有负债的情况下。定期险一般超过五六十岁就不能买了，一般是三十岁买到五十岁二十年期比较好，在家庭责任比较重的时候，给孩子一个保障。年龄越大保费越贵，因为死亡率越高。所以越年轻买越好。详细的可以看这里外链出处
live too long主要是终身寿险和年金。在国外都是很好的养老配置，国内也有些产品是划算的，就是一直给付到99岁，规避“钱没了，但人还活着”这样的风险。不过这种险不着急，等过阵几年再看看吧，应该更划算。香港的产品收益率和国外靠齐，基本在5%以上。但要在香港买，理赔也在那边。
你买的是返还型重疾险，已经被保监会叫停。这种产品的做法就是你借保险公司10万块钱用10年，他用投资收益抵你重疾险的保费。算下来是比较划算的，但打理财的擦边球不利于健康险的专业化，而且对保险公司风险也比较高，所以叫停。
保险的佣金那么高就是因为消费者投保意识风险规避意识并不强，需要人去推销。现在房子这么贵，一套都好几百万，有多少人想过买家财险。万一像上海那样一把火，几百万可就没了。那些销售人员都是社会最底层，和保险公司不是雇佣关系，拿那点钱并不容易的。正因为有这些佣金成本，我个人以为，在国内没有税收递延的政策优惠下，寿险是做不到像国外那种保险深度和密度的。但财产险可以。像河里其他讨论医药、衣服、鞋子其他消费品就可以知道，消费品的成本和价格可以有比较大的区别，但寿险作为金融产品就不行。
保险的网络化销售是可以解决很多困境的。这也是我创办网站外链出处的初衷。网络可以减少信息不对称；减少中间成本；比较相同产品价格，不同产品特性；寿险产品的收益率；保障程度，我都可以做出来，项目计划书写出来给投资人一看，坐在一块一分析后结论是：暂时行不通。因为我顾头不顾腚，上下游都没有保障。保险市场信息不透明，消费者投保意识也不高，当然这也有我资源不够的原因，不多说了，网站很多计划的功能没办法放，现在已经变成了个大BLOG，如果您有什么建议或问题，欢迎指点。
- 复 请教不敢当
家园 金融比价不好做啊 保险比价网站我也在做，涉及到资源数量是不可想象的。上下游我倒是有资源，但是初始投资至少2000万刀起，没有vc愿意一开始就投入这么多的。
另外，为什么出厂价是几毛钱的雪糕，零售价卖2块不是暴利。而销售费用是20%的保险就是暴利呢。奇怪。
- 复 请教不敢当
家园 多谢！继续咨询！ 受教了！刚把“定期寿险+储蓄/投资”和终身寿险比较了一下，应该前者是划算得多，不过这里面缺失了一个环节，就是重疾险，应该是“定期寿险+重疾险+储蓄/投资”。这一番勘察下来，发现消费型重疾险真的好贵，每年也要一两千的银子花出去。回想起来我无意中买的那个返还型重疾险，还真是蛮划算的，心里疑问过它怎么赚钱呢，难道是免责条款特别特别地狡猾？本还想打电话再问问追加一个，没想到叫停了。呵呵，看来买保险就要买那些会被叫停的品种，像90年代初10%利率以上的储蓄险等等。
Live too long也是一种风险，很有意思！希望过几年也如你所说国内涌现一批划算的终身寿险，让俺以后快乐地享受live too long的风险～
国内的保险不受信任有主观原因，也有客观原因。这种销售模式恐怕造成更多主观上的不信任，也提升整体成本。
几个疑问，不知道你是否知晓？
1.Fesco团体买的附加险种，包括重疾险么？是多少额度？抱歉，我们的HR稀里糊涂的。
2.有了Fesco团体买的附加险种，还需要自己买重疾险么？
3.这种团体险，能自己续保么？
4.家庭财产险应该是风险概率很低的险种，是不是保费很低廉那？
5.重疾险的条款，狡猾么？能覆盖到百分之多少的重疾？各家的重疾险所保的病种有大的区别么？
5.中国的保险公司是长远规划的么？会破产不？
你的网站我会去深度踩踩，学习：）谢谢！
- 复 多谢！继续咨询！
家园 千万不要跟风叫停产品 过了这村没这店是销售常用的伎俩，并且屡试不爽，保监会已经禁止这种炒停销售方式外链出处 像你说的那种因为监管政策变化引起的停售概率很小，更多的情况是为了突击完成业务指标，比如某公司三月份冲季度报表的情况。还是要看具体的调控，不要被销售技巧所迷惑。
关于重疾险，我个人觉得只能做社保的辅助保障。社保是社会福利性质，所以大小病都能报。保险公司是自负盈亏，重疾险是靠疾病发生概率来人人为我的，而有些病比如癌症，发病率是比较高的，所以保障范围是要你生病达到一个比较严重的程度才赔付。达到什么严重程度呢，详见这里外链出处。重疾险是定额给付，一般买的保额也就是在二三十万。有医保的和一定家庭储蓄的都可以支付得起。我个人觉得重疾险的作用在于有一笔钱做做生前未尽的心愿，优雅的死去。PS：先天性疾病是责任免除的
最重要的保障是给自己的爱人、孩子、父母为受益人的定期险，让他们始终处于有保障的状态。
关于你的问题：
1.Fesco买的附加险种，包括重疾险么？是多少额度？抱歉，我们的HR稀里糊涂的。2.有了Fesco团体买的附加险种，还需要自己买重疾险么？
这个属于FESCO和保险公司自己签的合同。如果你有合同，我可以帮你看看。
3.这种团体险，能自己续保么？
原则上，团体险是投保单位，以职工为受益人，和保险公司签的合同。续保是投保单位统一交的。
4.家庭财产险应该是风险概率很低的险种，是不是保费很低廉那？
家财险费率各家公司价格可能不同，我知道的有一年两百多保一百万的
5.重疾险的条款，狡猾么？能覆盖到百分之多少的重疾？各家的重疾险所保的病种有大的区别么？
重疾险前几年法律纠纷比较多，07年保险行业协会统一规范了疾病的定义，具体见上述链接网站里的下载资料。发病率最高的六种大病规定必须有，所以差别不大。有些小孩或女人的特殊疾病可以留意一下。
5.中国的保险公司是长远规划的么？会破产不？
寿险公司保险法现在规定不得解散，保险业有保险保障基金，保险公司一年几十亿的利润都投到这个池子里，在保险公司无法履行给付义务的时候，保险保障基金也能给投保人全额或90%以上的补偿。
感谢你对保险的理性态度。销售误导可以投诉，霸王条款可以上报，这都有利于行业的发展，更好的保护消费者利益。但如果人一听保险就是骗子，就是过街老鼠，那这个行业就杯具了。
再罗嗦一句。保险是用来保障的，不是用来投资。现在行业为了迎合消费者投资需求有些走偏，但消费者的正确需求始终能引导行业返回正途。