主题：2021年1月1日<财政部人民币数字化改革法案>施行 -- HAL

2021年1月1日,中华人民共和国中央政府颁布<财政部人民币数字化改革法案>,以央行所发行之数字化人民币为法定货币,取消实体化人民币.即日起180天内限期回收个人及机构实体各面额人民币纸币硬币,并且规定一切公私款项必须以人民币电子化收付,以一元数字人民币兑换人民币一元.银行结存则直接兑换为数字人民币...

以上是我的一种设想.

最近看到关于数字化货币的新闻,比如“央行数字货币加速落地，我们该知道些什么？"等等.

想知道,一旦正式全面实施,对个人家庭企业都有哪些影响,之前期间之后的应对,和想法.

比如微信钱包太方便了,我也很喜欢用.带现金真不方便.

数字化后的优点太多不说了,有很多文章阐述过.

那缺点呢?

比如突发停电。不要说打仗，就是搞禁运都有可能出现经常性停电。所有电子记账式消费都依赖电。

另外我觉得刷储蓄卡比微信支付宝方便。我从90年代末开始在超市刷卡消费，习惯了。现在北京还好，我们老家有的收银员会给我白眼，他们大概不爱存那些小条子。手机支付要按好几下，指纹不好使，触屏不敏感等等时候很烦。微信支付宝对我这种手机能打电话就不换的穷人就不友好。

此时没有实体人民币只能挨饿了。

其实现在很多人出门都不带现金,手机没电也差不多一样效果,但钱包至少有卡可以取点钱.

你应该与时俱进用智能手机啦

网络停电没关系，只要两个手机还有点就行，这一点（去中心化）和微信支付宝（中心化）不一样。

账户余额应该汇总在银行数据库并实时更新吧

人民币本来就已经数字化了。现在的人民币不是一堆堆的纸币，而是银行里的数字。绝大多数交易不论是用传统的刷卡还是用各种电子支付手段，都用不到现金。所以在外流通的纸币事实上大大低于实际流通的货币。

如果说这是为了防止有人伪造货币。这个其实不用担心。并不是随便什么人开个网上银行，然后在自己的电脑里打上几个数字就能在家“印”人民币了。要参与银行级别货币流通，最重要的一是开业资格，二是资产报备。这在中国乃至世界都是环环相扣的。如果是怕外国某家银行无限印钞来冲垮中国经济，其实美联储已经无限发钞了。搞这个数字货币是放不住人家冲击市场的。

如果说是为了反腐，反洗钱。其实作用也不大。现在的腐败早过了拿现钱交易的阶段。而反洗钱不是要每分钱都有正当出处，而是要看拿钱周转的人是不是有能力提供这么多钱。

如果是要搞人民币的国际结算系统，那么直接搞就是了。反正搞了也只能结算人民币。美元你还是得用原来那套系统。数字货币与否根本没影响。

所以，这就是一帮书呆受了半吊子经济学家蛊惑搞出来的东西。于国无利，但对承包商有利。

洗钱当然要洗得干净才行。所谓每一笔交易都可以追踪就能杜绝洗钱未免想得太美妙了。

区块链不能防止洗钱，这已经做过评估了。例如你说的每一笔交易都可以追踪，但人家直接在源头给你造假咋办呢？又例如，洗钱常用的手段是从一种货币洗到另一种再洗回来，反复在很多币种之间周转。好吧，不是所有货币都是在一条链上的吧？甚至很多货币还没有链吧？那么你能信任自己货币链条上的记录，你能相信别的链条上的记录吗？那么没有链条的货币转换成你链条上货币的记录你相信吗？

区块链其实就是个圈钱的忽悠而已。

或者最大短板和危机.

把中国搞数字人民币的来龙去脉讲得最通俗易懂的，也比较靠谱的。

我自己目前看到的，是这个周末“环宇全视界”上的雷倩女士，建议你或者有兴趣的河友到youtube里去看一下。

目前实际的货币创造不是存款创造贷款，而是反过来贷款创造存款，传统上央行对货币数量的管理是通过存准和基础利率等常规手段，但是在tg特色的间接融资经济活动中，央行实际上早已丧失对货币数量的有效管理，就是央行的宏观调控失灵，这才有了MLF，SLF，SLO等创新工具的出现。

另外，M2的规模已经到了理论极限（存准不变的情况下），这些年靠着电子货币的出现缓解了存准不足的问题（速度快），但仍旧是商业银行主导货币发行的范畴，而且随着社会发展，这种以商业银行为主的间接融资方式开始走到尽头，最大的危害是这些商业银行信贷放出来的信用货币与央行和财政释放的基础货币同样具有提款权，这在资金外流的情况下极容易引发系统风险。所以，目前推出的数字货币既是央行夺回货币发行权的必要也是应对未来社会发展的需要。

央妈银监会肯定觉得非常不爽，资金流动啥的好多看不到看不清楚了

搞个数字货币，把监管主动权拿回来，为下一步行动打个基础吧

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据说建行当年很早就想在手机银行搞二维码支付，结果方案被银监会否了

如果真，这是个生产关系阻碍生产力发展的反例了

委内瑞拉不了解，津巴布韦刚去过觉得被妖魔化了。除了汽油（柴油倒还好）供应不足，超市里看不出萧条的痕迹。

因为没信用，所以没信用卡，现金也更没人用，美元倒收。全民都用手机里的一窜数字支付，可以在线和离线，如提现倒需要手续费，消除现金据说是为了控制通货膨胀。

贴几张照片，收银机屏幕上的EFT，就是电子货币。