主题：【编辑】美洲经济周报0629 -- 南方有嘉木

MARY WILLIAMS WALSH, ANDREW ROSS SORKIN 联合报道 2013年02月05日美国司法部在周一晚些时候向美国最大的信用评级机构标准普尔(Standard & Poor’s)提起民事欺诈指控，控告该公司夸大了住房贷款衍生投资的信用评级，使它们在金融危机来袭之际发生崩溃。这起诉讼是在位于芝加哥的联邦法院提起的，这是联邦政府对评级行业采取的首次重大行动。在经济繁荣时期，评级行业对将住房贷款进行捆绑的结构复杂的衍生投 资产品给予了很高的评级，因而收获了空前的利润，但那些贷款很快就出了问题。过高的评级让很多投资看起来比真实情况更安全，现在看来，这对金融危机的发生 起到了推动。危机对金融体系和宏观经济都造成了极大的破坏。

Brendan Mcdermid/Reuters曼哈顿标准普尔大楼。上周，标准普尔和司法部的和解谈判最后以破裂告终。

Justin Lane/European Pressphoto Agency标准普尔在纽约的办公楼。

届时将有十多个州的检察官参与联邦诉讼，纽约州检察长还在准备单独行动。美国证券交易委员会(Securities and Exchange Commission)也在对标准普尔可能存在的过错进行调查。过去两周标准普尔和司法部的和解谈判最后以破裂告终。几名了解谈判的知情人士称，谈判破裂前公诉人希望标准普尔缴纳超过10亿美元（约合62.85亿元人 民币）的罚款，并坚持让该公司承认存在过错。这个金额将花掉标准普尔的母公司麦格希集团(McGraw-Hill Companies)整整一年的利润。这些知情人士说，在与政府的一次谈判中，标准普尔曾提出以1亿美元左右的金额进行和解。联邦执法官员第一次联系标准普尔是在三年前。后者在周一诉讼提出之前发表的声明中表示，它在发布评级结果时一向诚实。

声明中称，“司法部的诉讼完全没有事实或法律依据。”标准普尔还说，对于该公司认为案件涉及的证券，竞争对手也给予了完全相同的评级。州政府与联邦政府是否会针对另外两个主要评级机构穆迪(Moody’s)和惠誉(Fitch)采取行动，目前尚不明确。在和解谈判过程中，标准普尔希望能够达成一项能让它既不承认也不否认罪行的协议，而政府则迫使它至少承认一项欺诈罪名，由于当时诉讼还未提出，透露上述消息的人要求匿名。标准普尔告诉检察官，一旦认罪，就会承担大量民事诉讼的责任。

据称此案关注的是30种债务抵押债券（collateralized debt obligations，简称CDO），这种特殊的证券是以按揭债券捆绑而成的，而后者又是由个人住房贷款组成的。标准普尔说，住房贷款抵押证券产生于 2007年，当时正值房产市场最繁荣的时期。标准普尔通过对这些证券进行评级，获得了1300万美元的收入。对谈判有所了解的人士称，公诉人获得了大量出自标准普尔员工之手的电子邮件，政府认为这些邮件不利于标准普尔。了解案件调查过程的人说，作为调查的一部分，公司向政府提供了2000多万页的电子邮件记录。自从2008年金融危机以来，评级机构的业务行为受到了广泛批评，人们开始质疑，华尔街对利润的急迫追求是否有损独立的分析。“评级机构在继续创造一个更加庞大的怪物，也就是CDO市场，”一名标准普尔员工在2006年12月的一封内部邮件中写道，“希望在这个摇摇欲坠的体系倒塌之前，我们都能发财、退休。”根据参议院的报告，另一名标准普尔员工在2007年4月的一条即时消息中写道：“每笔交易我们都会评级。即便交易结构是蠢驴设计的，我们也肯为它评级。”付费给这三家主要评级机构的通常是所评证券的发行者，在本案中，就是那些打包住房贷款抵押证券并希望能把它们卖出去的银行。购买这些证券的投资者并没有参与评级过程，但却需要依赖评级机构的评价。虽然这三家机构倾向于相互追随，但每家机构都拥有自己的统计方法来评估某种债券违约的可能性。可以由此推测，标准普尔的分析师知道他们的方法得出了不真实的评级结果，但还是发布了这些结果。

标准普尔在周一的声明中说，它早就发出了预警信号，从2006年开始下调了数百只住房贷款抵押证券的信用评级。标准普尔说，况且它也并不是唯一一家低估了 即将到来的风险的机构，就连美联储(Federal Reserve)的公开市场委员会当时都以为，房地产行业无论出了什么问题，都能够得到控制。

J. de la Merced对本文有报道贡献。

史前人类不可能坐上越洋航线，但他们却成功地完成了跨越大洋之举。中德科学家在最近发表的一篇论文中提出，4万年前，亚洲和美洲土着人共同的祖先还居住在北京。

但除了这个发现，该论文的学术价值更在于一项技术发明——研究团队设计并实施了一种方法，成功地从古人类遗骨中提取了核DNA，这在科学史上还是首次。这为将来进一步勾画出人类起源和迁移的路线图奠定了坚实的技术基础。

这篇论文刊发在近日出版的《美国国家科学院院刊》(PNAS)，题为《对出自中国田园洞的早期现代人所做的DNA分析》。

北京猿人的“邻居”

田园洞遗址发现于2001年，位于北京市西南部的房山区，距离着名的周口店北京猿人遗址约6公里。2003年起，中国科学院古嵴椎动物与古人类研究所 的科学家在此挖掘出土包括下颌骨和部分肢骨在内的古人类遗骸。该个体被证明生存于距今4万年前左右，并被命名为“田园洞人”。

此次 DNA分析样品取自该个体的一块腿骨，在经过样品前处理和DNA提取、扩增、测序和分析后，研究团队成功获得了该个体的核DNA和线粒体DNA。把DNA 样本与世界各地的人类基因比对后，研究人员发现，该个体与当今亚洲人和美洲土着人(蒙古人种)有着密切的血缘关系，而与现代欧洲人(欧罗巴人种)的祖先在 遗传上已分开，分属不同人群。

该项研究的主要中方负责人、中科院古嵴椎动物与古人类研究所研究员高星告诉记者，田园洞人DNA测序分析显示，现生本土人群的直系祖先可追溯到4万年前的北京地区;这也是从分子层面，为中国人和美洲土着人的祖先源头提供了证据。

细菌和人的“DNA粥”

而该报告更为重要的意义也许是实验方法的创新。论文第一作者、德国马普进化人类学研究所研究人员付巧妹告诉记者，以往，科学界从未从内在DNA含量很 低的早期现代人遗骨中提取出核DNA。难度在于，遗骨经长期埋藏，其中的DNA会严重流失、降解，消失殆尽。此外由于一些微生物会在骨骼中生存，或以骨骼 为食，因而在提取古人类DNA的过程中，会混入大量微生物的遗传物质。

付巧妹表示：“田园洞人的腿骨中，仅含有0.03%的人类DNA。”因此，如果把提取的遗传物质样本比喻成一碗“DNA粥”，人类DNA的含量只是一两颗米粒，剩下的全是微生物DNA。如何才能沙里淘金，将它找出来呢?

研究团队发明了独特的“富集”法。简单说，通过钻取、得到部分肢骨的骨粉后，提取出骨粉中的DNA，但这些DNA主要来自微生物。相对来说，直接测序 很难得到古人类DNA信息。随后，该团队设计了一条与现代人类相同的DNA链片段，将其与田园洞人的DNA样本混合。现代人类的DNA链作为模板，就如同 磁石一般，将属于古人类的DNA片段给“吸”了出来。“微生物的DNA与人类DNA相差太多，因而，能够被钓取的主要是古人类DNA。”付巧妹解释说。

实验时，现代人与田园洞人的DNA片段分别被做了不同记号，经过多次提纯和比对，来自田园洞人的21号常染色体较完整地呈现在研究团队面前。

“非洲母亲说”或被改写

现代人的起源与演化是目前学术界的热点课题。此前，要从分子层面研究早期现代人，更多是依靠“线粒体DNA”;但与核DNA相比，线粒体DNA能提供的信息少得多。

通过分析线粒体DNA，科学界普遍认为，现代人的共同祖先可追溯到约20万年前的一位非洲女性。这位非洲母亲也被称为“线粒体夏娃”。但高星表示，在 古人类遗骸中完成核DNA的提取和分析，将来可能揭示出更多古人类演化的遗传信息，相关理论可能会被修正，甚至出现重大突破。

高星同时认为，该方法的建立，有利于最大限度获取早期现代人的遗传信息，辨认其种族属性。如果能获得更多不同时代的古人类DNA，那就能还原出人类的演化链条和迁徙过程，揭开有关人类进化的若干谜团。

今年8月，清崎旗下的一家公司Rich Global LLC申请了破产保护，此前它被勒令向Learning Annex公司及其董事长比尔·赞克（Bill Zanker）支付将近2,400万美元。

清崎曾是一位兜售财富指南的三流讲师。本世纪初，依靠向那些在财富竞争中落于人后但又不得其解的人传授致富秘籍，他一夜之间名声鹊起。《富爸爸》系列书背 后的玄妙在于清崎与工薪族们分享富人的赚钱秘诀。这些建议可谓无所不包，从荒诞不经到违法乱纪，书中倡导内幕交易、主张用极少的首付或者干脆零首付购买多 套房产、并告诉他的信众们可以通过空空如也的证券账户利用保证金购买股票。

The Learning Annex公司是清崎的一位早期赞助者，在本世纪初帮助他安排了众多最受瞩目的演讲。无独有偶。奥普拉·温弗瑞（Oprah Winfrey）也曾邀他上过自己的节目，而美国公共广播公司（PBS）也在筹款期间播放过他的节目。

据“名人净资产”（Celebrity Net Worth）网站估算，清崎的净资产达8,000万美元，那么他是如何落到破产境地呢？

好吧，其实他安然无恙。他现在的大多数生意并不通过Rich Global LLC公司开展，而是顶着富爸爸有限公司（Rich Dad Co）的名头。这是一起公司破产，而非个人破产。当爆出此事的《纽约邮报》（New York Post）追踪采访富爸爸有限公司的首席执行官迈克·苏利文（Mike Sullivan）时，他表示清崎将不会拿出任何个人财产来解决问题。至于Rich Global公司，苏利文称该公司账户里只有几百万美元。

当然，你可以说Learning Annex公司首席执行官赞克本该知道得更清楚。没有人证明，那位向清崎灌输所有如何过上富裕生活建议的富爸爸确实存在。也没有任何记载，在1997年《富爸爸，穷爸爸》出版前清崎赚到过什么巨额财富。

　　网友说：这两天挺震撼的两件事：

　　第一个是莫言获得诺贝尔文学奖，泱泱大国千年文化终于让那些洋人懂了；

　　第二个是《富爸爸穷爸爸》的作者的公司申请破产保护，曾经对自己影响很重要的一本书，竟是一个谎言。

　　日前，据福布斯网站报道，世界级畅销书《富爸爸，穷爸爸》作者罗伯特·清崎，旗下一家公司申请破产保护。这套通俗理财读物，曾经在全球红极一时，畅销全球几千万册。作者罗伯特·清崎本人更被认为是追求财富的成功典范。

　　该消息在网上立马引起广泛关注，有网友直接表示，这本曾风靡的励志书的作者是一位兜售财富指南的三流讲师。依靠传授致富秘籍成名，不少荒诞且违法，书中倡导内幕交易、主张用极少首付购买多套房产——很多人在后来的次贷危机中破产。

　　畅销有毒第一波养生书不“养生”

　　因写书推崇“每天吃个红薯可保证不得癌症”得名台湾“地瓜博士”林光常因涉嫌欺诈等罪2007年被依法判刑2年6个月。

　　2009年5月，张悟本营养专家的身份被卫生部否认，他撰写的《把吃出来的病吃回去》，也被全国书店紧急下架。养生保健书遭遇“寒冬”。第二波“山寨”传记横行

　　周迅、张艺谋、小沈阳等全部被人伪造过传记，只能通过打官司的方式讨回名誉。

华西都市报记者张杰

　　申请破产

　　个人资产不受波及

　　清崎不仅仅是一名自由作家，他名下还有11家公司，截至今年8月20日，申请破产的公司只有180万美元资产，负债2590万美元。此前该公司 刚刚被法庭要求，向为清崎早年的出书演讲成功搭建平台的习技公司支付近2400万美元。习技公司董事长比尔·詹克曾说，“欧普拉相信清崎，威尔史密斯也相 信清崎，但是清崎一直没有像许诺的那样付给我应得的报酬。”

　　据悉，清崎这次破产是一次公司破产，而非个人破产。“富爸爸”首席执行官迈克·萨利文在接受国外媒体采访时称，公司破产结算不会牵扯清崎任何个人资产。之前清崎净资产被国外某估算网站估价为8000万美元，按照萨利文所言，这些资产在清盘过程中不会受到波及。

　　名誉受损

　　他又给粉丝上了一课

　　对于罗伯特·清崎旗下富裕全球公司申请破产保护一事，有人评论：“他又为其粉丝们上了一课——富人与你我如何不同：他们申请破产不是因为健康严重受损或者失业等相关问题，相反却是一个战略性的商业动作。”但，整个过程对他个人信誉造成影响。

　　李开复在个人微博中也对此事发表了他的评论。“有些作者自己除了写书没做过实业，他们写的成功学纸上谈兵，无可借鉴。做过实业的人的书，他们如 果教你复制他们的成功，那也不可取，因为每个人应该走自己的路，何况成功通常不可复制。”李开复还建议大家读名人自传，但是别抱着复制心态，学习值得学习 并学得会的。

　　幕后观察

　　写《富爸爸，穷爸爸》的作者的公司，竟然破产了，该书是教人如何投资理财，如何实现财务自由，结果自己却没实现财务自由，什么原因？”

　　一个时代的取巧

　　超级畅销？低端励志书多被“攒”

　　从事营销宣传的某出版社工作人员王小姐，在接受华西都市报记者采访时，发表个人看法，“其实有些世界类畅销书的价值，本来也就没有那么大。它们 之所以成为非常有名气的畅销书，跟出版时机、名字取巧也有很大关系。比如说‘富爸爸，穷爸爸’的名字，形成很强烈的对比，‘谁动了我的奶酪’的名字也是非 常取巧。读过也就读过了，哪有几个读者，读过就真成功致富啊。”

　　另一位民营出版界营销编辑赵先生，也认为，“就算是非常有名的世界级畅销书，像《富爸爸，穷爸爸》、《谁动了我的奶酪》这样的，其价值和意义，主要也是一种积极的态度上，其中教人实际操作的‘实战’技巧，并没太大意义。”

　　北京另一家出版社的编辑黄先生说，“那些励志类的成功学，有不少是找写手用剪刀加浆糊，‘攒’出来的低端书，很容易被识破。”

　　实用当前？“诺奖效应”或带来改变

　　提到近些年来，出版市场的畅销书，营销工作人员王小姐介绍说，“这些年，实用类书籍往往位列畅销榜首位，比如那些教人快速致富、健康养生的书、小说，尤其是纯文学作品，很难成为销量亮点。

　　据我所知，获茅奖的国内一线作家的长篇小说，销量平均一般也就二三十万册，跟动辄几百万甚至上千万的成功学畅销书销量，没法比。”

　　莫言获诺奖后，带动了大批读者购买。这种“爆炸性”影响会扩展到整个纯文学领域吗？王小姐的回答是肯定的，“肯定带来一些改变。很多读者会开始关心：纯文学作家现在都写些什么，这样势必会提高读者对纯文学领域的关注，从而给整个纯文学出版市场带来良性带动。”

富爸爸、穷爸爸、破产爸爸？

鉅亨網作者： 鉅亨網編譯許家華 綜合外電 | 鉅亨網 – 2012年10月12日 下午1:35

《紐約時報》排行榜暢銷書《富爸爸，窮爸爸》的作者羅勃特．T．清崎 （Robert T. Kiyosaki）聲請旗下一家公司破產，係因該公司敗訴判賠近2400萬美元。

今年4月，羅勃特．T．清崎的Rich Global LLC公司遭判賠近2400萬美元，給美國知名教育機構Learning Annex 與其創辦人兼董事長Bill Zanker。

清崎先前使用過Learning Annex平台組織數場高調的演講活動。美國地方法院陪審團認定Zanker 和 Annex有權自這些演講活動，獲得一定百分比的利益。

Zanker曾向《紐約郵報》表示，他是讓《富爸爸，窮爸爸》成為全球家喻戶曉暢銷書的幕後推手。

Zanker：「我打著清崎品牌，且讓他更強大，條件就是我可以拿到一定百分比的酬庸，結果他食言了。」

「我們簽過一份意向書，Learning Annex是最棒的推廣商，我們讓他的『富爸爸』品牌更上一層樓，確實幫他的廣大名氣與財富鋪好了路，但結果該他付酬庸的時候到了，他卻說不。」

《富爸爸，窮爸爸》迄今銷售量超過2600萬本，清崎也變成廣為人知的財經評論名人，美國知名演員威爾．史密斯(Will Smith)曾說他拿這本書教育兒子什麼是財務責任，美國脫口秀天后歐普拉 (Oprah Winfrey) 也曾在自己的節目上大力推薦此書。’

Zanker：「歐普拉相信他，威爾．史密斯也相信他，但他卻無法信守與我們的承諾。」

清崎的Rich Dad Co公司執行長Mike Sullivan向媒體表示，清崎不會用個人資產支付此判決。他並聲稱此判決遠超過Rich Global LLC公司的價值。

Sullivan表示：「我們與Learning Annex的交易，是用一家已經多年沒有實際營運的公司。」\

「我不意外Learning Annex會懊惱、憤怒，因為那家公司根本沒有錢，我們也不能將集團的錢撥出來。」

「我們這家公司只剩幾百萬美元，但不是1600或2000萬美員那麼多，我不可能應付得了一場2000萬美元的判決，這種完全異常的數字對我們太傷了。」