主题：禁止厘霸（5）厘霸 -- 唵啊吽

厘霸（Riba ）在伊斯兰教义中是最严重的罪恶之一，因此也是伊斯兰教神学家在历史上反复争论和阐述的一个复杂的概念。如果经济合作中做大的饼被一方吞了，那么这个被吞掉的做大的饼就是厘霸；如果合作中出现亏损，一方承担所有亏损还不算，还要在合作项目外筹款付给合作方按照合同约定的回报，这种雪上加霜的付给对方的回报也是厘霸。

记得我在读工商管理课的时候，一个南亚同学在课堂上讲他分析的案例，讲到交易有利可图的那一部分，他的决策是和交易对方平分这部分利益。我听到这里时觉得还算合情合理，但课堂里所有白人同学顿时哗然，纷纷责问这位南亚同学：你完全可以把所有这些利益拿下来，为什么要分一半给对方？当时的情景给我留下深刻印象。南亚同学的商业决策第一有经济增值，第二产生了自己的利润。无论就社会效益和个人利益都很成功，只是利益分配上对相关者没有利用自己的谈判筹码斩尽杀绝而已，而全部白人哗然要拿下所有能拿下的利益而不顾及合作方的投入，这种厘霸正是腐蚀人性的贪婪，是导致两极分化社会问题和经济周期性危机的基因。而那次课堂上白人同学的哗然是我在整个工商管理学业中见到的最为震惊的哗然。今天写到这里，回想当时的情景，我想这位南亚同学很可能是伊斯兰教的同学，而他的案例分析决策应该算是禁止厘霸的商业决策。

厘霸大致可以分为三个类型：

第一类：仅仅基于所有权而无需付出努力的保证的回报。利息和租金往往落到这个类型里。

第二类：合同明确规定了不计最后结果如何都保证一方确定的回报。逼租逼死人就是这种。2002至2006这些年，每年印度有超过17500农民自杀，原因是使用了孟山都的转基因种子，农民失去了繁殖种子的权利，要依赖孟山都种子，要给孟山都付知识产权费用。无论有无收成，都要付知识产权费用，这是厘霸。

第三类：把厘霸用来做交易。许多金融衍生工具都在落在这个类型中。

中国改革开发以来，中国人都相信西方经济学家关于市场经济自由竞争的学说，中国也按照市场经济不断发展，发展到今天，才发现中国企业基本得到竞争薄利，而西方大鳄拿的都是超额利润和垄断利润。所谓超额利润和垄断利润，基本就是伊斯兰教义里的厘霸。

经济学指出，垄断利润损害社会利益，所以各国都有反垄断法。但是，在全球经济中，欧美强大军事力量强制的规则就是维护其垄断利润和超额利润，就是维护其厘霸收入。他们贸易逆差了，不是按照市场规律降价竞争，而是通过过度解读的知识产权保护和各种非关税壁垒维护其超额利润，宁愿借债也不愿意降价竞争出售。既然各国国内可以有反垄断法，全球经济中为什么不能有类似的规则呢？如果全球经济中消除了垄断超额利润，那就是伊斯兰经济秩序了。由此看来，伊斯兰禁止厘霸的经济秩序应该是更先进的经济秩序，只是伊斯兰世界没有军事能力强制这种秩序而已。

中国经济学界基本接受了西方经济学理论，认为西方拿厘霸是法制，是遵守合同，因此容忍西方在中国获取垄断超额利润。但是，伊斯兰世界从上到下都认为这是最严重的罪恶，我们因此可以理解为什么伊斯兰世界和西方冲突如此激烈，为什么911之前美国炸领馆入侵海南岛最后不得已转到反恐战争。

印度农民自杀几个，对全球经济没有多大影响，对孟山都长远利润也没有影响。但是，某些企业之间长期伙伴的合作，尤其是产业链上下游的合作，相互依赖程度比较高，就会有互利的避免第二类厘霸的合同。我一个朋友做贸易，和零售业伙伴的合同就是开帐合同。所谓开帐合同，就是一笔生意大家把成本帐目相互知照，利润分成，亏损分担。如此把厂家到消费者整条物流链的风险都共同承担。因为双方都要大亏的风险，任何一方破产对另一方都是损失，这种合同就属于《禁止厘霸（4）》讲到的Mudarabah合同。可见，企业间忠诚合作的Mudarabah合同在伊斯兰世界以外也是可行的。而一些中国商人到亚非拉寻找商机用西方人的价值赚取包括厘霸的利润，往往难以长久，很快就被当地人赶走。

中国抗日民主政权实行减租减息经济政策，把超额利润部分剔除出借贷和租赁合同，减少了贫富悬殊，激发了劳动热情，在艰苦的战争年代在敌人后方根据地发展了经济，这是应用禁止厘霸产生的奇迹之一。禁止厘霸的经济秩序是共同富裕的经济秩序。

从前两章的历史脉络中我们可以看到，伊斯兰禁止厘霸理论的产生，是对宗主国－殖民地经济秩序的批判，也是对今天北方国家利用金融垄断对剥削南方国家的批判。禁止厘霸理论实际上是精致的反对隐藏在西方法制大衣底下的经济剥削制度。

禁止厘霸理论实际上禁止了消费贷款。因为消费贷款的借方没有拿去投资生产，没有用于经济价值的创造，其利息就是厘霸。如《禁止厘霸（1）》提到的，消费给借方就应该是赊账，应该是不收利息的赊账。这种禁止厘霸如果实行，就可以有效阻止西方寅吃卯粮的现象，有效阻止发达国家的私人高额债务。美国2011年信用卡债务高达8343亿美元，这些是高利贷，利息在20%左右，而且，借钱的人不是用来生产增值，是用于消费。银行业发这笔财，就是厘霸。有违银行业的社会责任，银行的社会责任在于合理配置资本的使用，使资本产生实质的经济价值，而消费贷款那部分资金不增加经济价值。伊斯兰国家把禁止消费贷款做为反对奢侈消费的一部分。中国信用卡不流行，流行的是借记卡，这是中国传统，符合禁止厘霸规范。

根据禁止厘霸原则建立的伊斯兰银行因此有如下一些特点：

1、禁止高利贷。如西方信用卡20%左右的利率在伊斯兰银行是禁止的。

2、禁止不符合伊斯兰道德的投资。如投资赌业、酒业、猪肉业的贷款都被禁止。

3、禁止高风险合同。高风险合同叫作Al-Gharar。导致2008金融海啸的正是华尔街那些高风险金融衍生工具。这实际上防止了第三类厘霸，即防止了厘霸交易。

4、禁止有损如何人的合同。也就是禁止有损第三方的合同，禁止恶性外部效应的合同。这类被禁止的合同叫作Al-Darar。

5、禁止心血来潮的合同。伊斯兰合同允许有一个毁约期，在一定时间内允许毁约，以防止不谨慎不公平的合约。这满足帕勒斯最优。

6、金融与实际生产挂钩。防止脱离实体经济的虚拟经济。

7、强调平等合同。我们很多外向型企业拿订单的时候，都被对方精确算成本人工材料加上一个利润边际的价格，至于买方拿到海外能卖多高的价不知道，其中就有很大的不平等性，把中国出口价格压到最低，而下订单一方的利润推到最高，这是谈判信息不对称，对方知道中方所有性息，中方不知道对方任何信息。因此就有了不平等合同，就产生了厘霸。

8、强调利润分成。这个概念和现今银行运作概念很不同。伊斯兰银行把储蓄户视为投资者，而把伊斯兰银行自身视为伊斯兰圣法下的公平的利润分成公司。伊斯兰圣法下的公平称为Fiqh，就是按照圣法解释的公平。利润分成称为Mudaraba。即储蓄户被视为投资人，而银行被视为资金运作企业。银行运作资金的利润在储蓄户和银行之间分成。

9、伊斯兰教义下的社会保险。储蓄被看成伊斯兰教徒对伊斯兰社会的一种捐赠义务（Zakah），类似犹太教的什一税，是将超过一定额度的收入按照某种比例交出来做为对神的贡献，即收入高的人就应该多储蓄。而无息贷款是银行对穷苦伊斯兰教徒的一种慈善义务（Qard Hassan）。可以说，伊斯兰银行给伊斯兰教徒编织了一个社会安全网，具有某种程度的均贫富机能，也免于贫困发展地区的资金外流。

在禁止厘霸原则下，伊斯兰银行有反对垄断利润的成分，但对反对西方垄断难起作用，因为它是伊斯兰社区内部的封闭系统。伊斯兰银行只是在构造伊斯兰自身公平社会有作用，即防止两极分化。这样的禁止厘霸的伊斯兰银行与其说是商业机构，不如说是建设伊斯兰社会和经济秩序的政治工具。这种银行更像一个社区或村庄集体自助的信用社，是给一个社区注入共同富裕机制的金融机构，是防止贫穷地区为富裕地区融资的金融系统，是先富裕的人为争取富裕的贫困户慈善融资的系统。

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