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主题:高人给出个主意,还贷好还是持有现金好? -- 大胖子

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  • 家园 高人给出个主意,还贷好还是持有现金好?

    年底了,攒了几万块现金,本来打算明年提前还一部分房贷的(明年二月,还贷刚满一年,贷款总期限12年),现在大幅度降息了,又犹豫了

    请高人出出主意。

    如果是出投资的主意,请注意,我不能承担太高的风险,投资必须以稳健型为主。

    虽然经济危机,但是温饱是有保障的

    关键词(Tags): #提前还贷#持有现金
    • 家园 细节短我,我帮你算算省多少

      总额,开始时间,是否85利率折扣,还款方式(等额还是等本金)

      • 家园 总额29.5万

        2008年2月第一次还贷,商贷,85折利率

        等额本息

        帮我算算,能省多少利息

        另外,如果2009年2月提前还贷一部分,8万,能省多少?

        提前还贷划算吗?

        谢谢

        • 家园 道声歉,不好意思,过圣诞,晚了几天
        • 家园 你参考看看,我算的有误差,肯定不全对

          你贷款29.5万,按照当时的利率7.83%来计算,12年后利息共计134105.36,共还款额为429105.36。每月还款2979.82。

          到1月份的时候你还款12个月,共35745.94元,其中利息为19132.66,本金为16613.28元。

          按满一年时你能调到现在利率(5.94%/7折)计算,月还款变为2631.52。到你还款期满,总利息将支出:85570.82,共支出383107.90元。

          即假设当前利率没有变化的条件下,此次调息你能够节省48534.54的利息支出。

          如果你在2月份提前还款8万,这个时候有两种方式,一种是每月供款额不变,提前还完;另一种是降低供款额,仍然是12年不变,我估计你应该会选第一种方式,这样你会在2016年5月左右还清。这种情况下,你的总利息支出为50433.07,节省利息约为35137.75。

          第二种方式,就是仍然12年不变。这个情况下,你每月付款将调整为1875.30,利息总支出为66478.72,节省利息约为19092.10。

          我对调整月如何计算利率不是很清楚,所以最后金额都有点偏差,你参考看看吧,有疑问我们再探讨?

    • 家园 等等吧 利息慢慢降
    • 家园 suggestions

      if( you are not 90% sure you can keep your job ) then

      keep the cash for hard times.

      else if ( you have some interest in investment ) then

      look around and buy some cheap stocks and be prepared to hold them for 1-2 years before sell them with a big profit.

      else

      pay your mortgage

      • 家园 花没有白送

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      • 家园 你是程序员吧?

        还是给你朵花

    • 家园 建议你还贷,理由如下:

      1、利率已经下降108个基点,普遍认为基本到位,再次大幅下调空间不大。

      2、现金为王,是指通货紧缩周期内,将预期资产价格(房产、股票、债券等等等)下跌,持有资产不如持有现金。但您说的稳健型投资要求,和您几万块的投资额度,实在不匹配。持有现金,收益不大。

      3、减债,本身就是提高收益。

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