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主题:蚂蚁金服的坏账率到底是多少? -- 愚弟
我原来对蚂蚁金服完全不感兴趣,直到前年他们到华尔街演讲,推销自己,…。当时他们在报告里说,蚂蚁金服的坏账率/不良贷款率(nonperforming loans ratio)只有大约0.3-0.5%,米国的金融行都很吃惊:这怎么能做的到?我们根本做不到!
蚂蚁金服这才第一次引起我的兴趣:他们是什么神?!
后来我查了查米国🇺🇸金融机构的坏账率,并且和种花家🇨🇳的银行的不良贷款率做了一些对比。
[图 1]近10年来,米国总的不良贷款率:最高 7.5(2010-03)最低 1.4(2019-06)趋势走向是逐渐下降。
[图 2]种花家近10年总的不良贷款率:最高 2.0(2020-09)最低 0.9(2011-09)趋势是下降-上升-平稳。
[图 3]世界银行关于种花家 vs 米国的不良贷款率的对比曲线。
具体到中美两家的主要银行的不良贷款率,公开数据显示,2020年上半年,工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行信用卡不良率分别为2.65%、1.17%、1.81%、2.57%、2.90%和1.99%。米国的主要银行的不良贷款率,在2019年大约是0.89%;JPMorgan 的 CEO 杰米・戴蒙(Jamie Dimon)近年来一再说:我们的银行业现在很健康,不会再有金融危机的风险。
[图 4]美国的主要银行1995-2019的不良贷款率:
[图 5]附上一个关于欧盟2008-2017年的不良贷款率的图表:最高7.5(2012-)最低 2.8(2008)趋势是上升-触顶-下降。
那么,回过头来看:蚂蚁金服的不良贷款率到底是多少?我听到/看到的,没个谱,花头筋多啦!前面我提到了,他们在华尔街表示,蚂蚁金服不良贷款率在0.3-0.5%;而后我看到的却是多种多样。
有一篇文章[1]提到:蚂蚁金服总裁、网商银行董事长胡晓明表示,4年中累计发放贷款超过三万亿元,坏账率却不超过5%!(well,0.5%,1%,4.99% 都是不超过5%,到底是多少?!)
刘纪鹏发表在《观察网》上的一篇文章[2]说的比较确切:蚂蚁金服……几亿笔贷款坏账率只有1.23%,比我们办了几十年的大银行坏账率还低,…。
另外还有一篇关于“从计算方法评估蚂蚁金服的逾期率和不良率水分”的文章说:“业内和媒体都流传着一种说法,得益于其深厚的大数据风控能力,蚂蚁金服旗下的“花呗”和“借呗”逾期率和坏账率很低,低到什么程度呢?媒体报道了很多数字,其中一个盛行的说法是,不良率大概是1%的样子,比银行信用卡的不良率还低。”这篇文章[3]里给出了几种计算不良贷款率的公式,结果差别很大。
蚂蚁金服的不良贷款率,河里的讨论有说3%的,也有说不到6%的;
关键是,蚂蚁金服的不良贷款率,他们自己能/敢说清楚吗?
https://www.ccthere.net/picture/0,2012/2559_29072056.gif
【参考】
[1]蚂蚁金服累计放贷3万亿,坏账率却不超过5%!
https://new.qq.com/omn/20190624/20190624A0D0Y7.html
[2]刘纪鹏:应给“蚂蚁”多一些包容
https://user.guancha.cn/main/content?id=410924
[3]从计算方法评估 蚂蚁金服的逾期率和不良率水分有多少?
https://m.us.sina.com/gb/finance/sinacn/2020-09-16/detail-ihaaeezs2427997.shtml
- 相关回复 上下关系6
🙂蚂蚁金服的坏账率到底是多少?
🙂招股书上有 4 淡淡忧伤 字614 2020-12-29 03:33:51
🙂看一个实例 1 淡淡忧伤 字242 2020-12-29 03:40:47
🙂贷款质量最好的比较方法 2 淡淡忧伤 字415 2020-12-29 04:20:05
🙂贷款质量最好的比较方法 1 淡淡忧伤 字390 2020-12-29 03:59:22
😨欧盟的不良率的图错了,也不能修改,补贴一下: 2 愚弟 字44 2020-12-29 02:59:46