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主题:我所知道的农村小额贷款和相关思考 -- 洗心

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家园 新型的社会革命

英国《金融时报》:小额信贷业已经被孟加拉国总理指责为“从穷人身上吸血”,目前该行业在其发源国遭遇日益严厉的抨击。批评者表示,咄咄逼人的放贷已经将小额信贷(一度被吹捧为脱贫的妙招)转变为穷人的陷阱,后者苦苦偿还利率在20%至50%的贷款,促使有关当局上月制定了27%的利率上限。……

从以前的媒体宣传来看,孟加拉乡村银行的运营有过于理想化的嫌疑

这样的项目,目的必须明确,要么是社会公益,要么是盈利发展,如果是以社会公益为目的的盈利发展,这样的企业,运营必定扭曲

孟加拉乡村银行面向的对象是农村农民,小额信贷的利率过高、且着重短期性,而贷款人对资金的使用能力、对贷款的风险承受能力相对有限,一方面贷款人负担重,一方面银行还要面对收不回钱的尴尬局面(银行实际上一直没有盈利)

虽然银行在发展过程中,对运营策略进行了大的调整,但如果不明确自己的定位,仍然会发展不顺、同时受到其他人的抨击

小额信贷在农村的发展,必须改变其短期性的特点,要减少过高利息对贷款人的压力,同时,银行需要明确,是面对农民个体还是农民群体,如果是缺乏组织和效率的农民个体,那和大街上对乞丐的施舍,并无本质差异

一种较为合理的方式是:

学会组织农民,从当地农民中选择有一定话语权、道德与能力都较为得力的代表,由他组织农民合作团体,以货币入股的方式,向他提供适合的运营资金,并从技术上和未来发展上,对农民合作团体提供帮助。然后从团体长期发展的过程中,获得股权收益。

必须要补充说明的是,这样的模式,仍然是带有相当公益色彩的社会实验,而非改变现代金融体系的革命。

当然,我们也可以胸怀宽广,目标远大,把这个视为新型的社会革命。

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