主题：【整理】银行也缺钱了 -- 偶卖糕的

能详细解释一下吗？如果这样做银行利润不是很困难吗？国外的银行有类似的规定吗？或者他们常见的比例是多少。

很久没见了。

走半天看不到几个公共厕所，银行网点真不少。

存贷比（Loan-to-deposit ratio）即银行贷款总额/存款总额，从银行盈利的角度讲，存贷比越高越好，因为存款是要付息的，即所谓的资金成本，如果一家银行的存款很多，贷款很少，就意味着它成本高，而收入少，银行的盈利能力就较差。因商业银行是以盈利为目的的，它就会想办法提高存贷比例。从银行抵抗风险的角度讲，存贷比例不宜过高，因为银行还要应付广大客户日常现金支取和日常结算，这就需要银行留有一定的库存现金——存款准备金（就是银行在中央银行或商业银行的存款），如存贷比过高，这部分资金就会不足，会导致银行的支付危机，如支付危机扩散，有可能导致金融危机，对地区或国家经济的危害极大。如银行因支付危机而倒闭（当然，目前我国还未发生此种情况，国外银行这种情况很普遍），也会损害存款人的利益。所以银行存贷比例不是越高越好，应该有个度。央行为防止银行过度扩张，目前规定商业银行最高的存贷比例为75%。存贷比只是银行控制风险的一个简单指标，更复杂的指标参见巴塞尔协议II中对资本充足率和内部评级法的论述。 　　

中国银监会于2009年初调整部分信贷监管政策，对资本充足率、拨备覆盖率良好的中小银行，允许有条件适当突破存贷比。

银行挣钱一点不难，活期利率几乎是零，定期一年也不过2点几，贷款利率5.39%，最低下浮到4.77，最高上浮90%，个别小贷可以上浮到200%，还不是一次性全额拨付。另外，多余的头寸还可以借给央行，或者在银行间市场操作。

我最近比较忙，自己的空间还在拖稿，这里很少来。

俺感觉还是有点的，揽储特别是违规揽储，能说明银行资金宽裕吗？特别是准备金有可能再增加情况下。俺不是学经济的，欢迎专家发言，

虽然我不是什么专家，可在你这儿冒充一下还是可以的。

建议你先去了解一下银行的运营和考核体系再来下结论。

这年头，什么人什么话都敢说，我对你还真是无语了。

老兄的话直白的说就是，银行要想多赚钱，就得拼命的发贷款，当然就得拼命的揽储，对不。只是在目前这种疯狂的气氛下，俺怀疑银行还会不会遵守那个3/4的规定，如果能把银行的账本翻出来看看就好了

另外在目前穷人富人都拼命买房的形势下，手里有宽裕现今的主不会多，银行揽储效果也不会太好，估计这也是某些银行被点名原因。一句话，银行的这种揽储，放贷，再揽储的循环游戏将有可能在揽储这个环节上断裂。如果断裂，后面局势将是什么，望老兄多讲一下

给俺补补课

谢谢送宝

收了张3个月的汇票，是国内大银行的，以往贴现从来没有问题。但最近居然不给办了，开始还以为是开户行的问题，换了家银行去问，还是不行，说是政策，全国的银行都暂时停办这项业务，什么时候重开，也不知道。

真的不理解是什么回事？

向安兄问好，很久没见了！

俺牵强附会在哪里？上面说法仅是俺的猜测，俺不懂经济，可能会说错。希望专家能指出来，也使俺长些见识。

我的手机上一次坏掉了，你的BLOG也就没了。我听河里的人提起，以为那个BLOG被封掉了。原来没有，那太好了。我感觉整个经济形势以到了一个比较关键的时刻，欢迎常来。

事实上，中国采取的货币政策不可能不受世界形势的影响。目前全球都采取了宽松货币政策，也就是疯狂开动印钞机撒钞票，美其名曰拯救经济，其实不过是为了GDP好看而已，因为社会大众已经被教育的只会根据GDP来判断经济好坏了。钱印的多，只要流动速度基本不变，GDP数字一般来说就会相应变大，劳动人民就会信心十足地继续消费，政客就可以继续执政。

房地产升值其实是通货膨胀的一种表现，这一点易纲曾经暗示过，这是目前全球大环境决定了的。根据这几年中国GDP增长的速度和宽松货币政策的执行，大规模通货膨胀是不可避免的，也是事实存在的。你只要往周围看一看商品（特别是房价、租金、食品、服务业)的价格，就可以意识到。

为什么统计局公布的CPI那么低？因为CPI的计算有讲究，这一点绿锅同学很有贡献，我们的央行也学会了。

至于银行缺钱，那是很正常的，中国的宽松货币政策是为了鼓励投资和消费，银行执行的结果就是资产膨胀，大家看看国内上市银行的财务报表就知道了。举例来说，四大银行的总资产达到40万亿左右，超过全中国GDP总和！而且银行业资产增长速度一直远远超过GDP增速，股份制银行的资产年均增速一般都在20%以上，有的超过30%。

经济繁荣、至少是表面繁荣的结果，就是贷款需求旺盛，而且中长期投资多，去年的政府融资平台项目大部分都是5年甚至10年以上的贷款，聪明的房地产公司也把流贷转成了3年期贷款，银行存款自然就来源不足，银监会又掐断了信贷转移的途径，结果银行只好去揽储。这个现象是全行业普遍存在的，新闻中提到的6家是被抓到的笨蛋而已。这也是央行和银监会长期矛盾的一个具体体现。

顺便说一句，08年底资金链几乎崩溃的主要大房地产公司，在4万亿提供了救命稻草之后，很多都获得了3年期以上贷款，所以在11年底之前的资金是有一定保障的，大家要想抄底买房，可能还要等半年左右，即公司预期出现现金流问题的时候，但这个事情是否会发生，还要看中央政策。

与社会巨大的需求有关。

无所谓自住性需求，还是改善性需求，还是投资性需求，全都是需求！只不过在这几年过于疯狂的房产购买和价格狂涨中，投资性需求更受注目。

一句话，房产如此疯狂，与这些巨大的需求有关。

克强副相所以就强调要抑制过快上涨，没说不让上涨。其实就是抑制炒房。顺带以五成首付，1。1倍利率把那些真正有能力买的自住与改善需求带出来。当然那些没能力的自住与改善需求，只能继续等。

不用考虑房产公司贷款之类，现在房产市场火爆的很。估计还会继续火爆，呵呵。

这么多人完全买不起，但还有那么多人完全无视房价调控。中国巨大的贫富差距，越来越明显。长期来看，这个差距会拉大。

看中央怎么搞下一个五年的居民收入倍增计划吧。这个机会如果不把握，以利益集团的阻力，以后想改善越来越大的贫富差距难度更大。中国能成世界第一强国。可这种强国对普通老百姓来说，真不是什么好事，关他们什么事？反正都是被剥削。

现在是九月底，马上是中秋假期，银行都在统计额度。你去的银行估计是没有额度了。再说，现在就是有额度，也要留给中、长期贷款。汇票贴现属于短期贷款授信，尽量不占用宝贵的额度。你去其他行试试，也许有的行还有额度。

以上全部是揣测，不知实情，也不排除其他可能。

我最近比较忙，自己的博客都在拖稿，很少来这里。