主题：【原创】我身边的高息贷款(上) -- 月色溶溶

那块地皮应该不止5000万吧。另外他也算赶上好时候了，这么投资风险太大，纯粹属于撑死胆大的，饿死胆小的。要是盖房子时出点纰漏，不要说楼倒倒了，只要质检部门稍微卡你一点，拖上个半年，那就是个死。

内付清，一般保证金5000万的全额土地款至少2个亿。也就是说其他1.5个亿你有至少12个月慢慢凑，关系好的不止12个月。所谓圈地囤地就是靠这个再加上虚假转让拖时间。现在当然不行了，一般12个月付清，首付要50%以上。有的地方最快的3个月叫你全额付清。再2个月付1%滞纳金。5个月没付清就收回。

圈地囤地的学问大着，有眼光的5000万就圈了价值至少2亿的地，一年后升值再倒手卖了说不定净赚上亿，本钱才5000万就算这5000万全借来的，按高利息60%算连本带利资金成本8000万，还赚了2000万。还有的公司为了上市也这样圈地，5000万成本就变成了至少2亿的优良固定资产。多圈几块，财务报表就很有看头了。上市了就能圈更大的钱了。

绝对多数人哪怕敢这么干，就靠200万想借5000万，基本就是做梦。

回黑驴蹄子：

你说温州那边为啥生意做的大，很大部分靠他们的民间融资体系。

我很赞同你的观点。相对于其他省的人，温州（还有浙江其他区域）、潮汕、福建的商人创业发展快，就是因为他们的民间融资体系弥补了银行歧视中小企业拒贷给中小企业的中国社会缺陷。

而其他省的人往往不敢借给中小企业主，看楼上就一大把网友在就在夸大银行、私人贷给中小企业的风险，甚至有人把中小企业主都当成赖账不还的骗子。

其实，对于银行贷款、私人贷款，中小企业主比国企、外企更讲信用更会竭力还款，在这点上我和月色MM的观点很相同。

很简单，国企、外企坏账了，无论是银行、私人（员工集资），没人能拿国企、外企怎么样，国企、外企也无所谓。看看10多万亿的历年银行坏账的绝大部分是民企造成的，还是国企、外企造成的？看看08年珠三角、山东半岛的外企出现大量弃厂外逃以赖掉银行贷款、供应商货款、工人工资（这相对贷款、供应商货款往往很少），结果咋样？

而辛苦创业的中小企业主还不上钱了，他却会竭尽全力的去还，甚至借黑社会的高利贷去还掉到期而且死活不愿意延期的借款。

很简单，他的私人借款大多来自亲友，在重视家庭关系、家族名声的中国，他赖账的话以后无法在家族、居住地里生存；私人借款也会无所不用其极的积极追债，并且商业圈里也不再信任他他无法再做生意，这样他也再无重新创业致富、东山再起的希望（专业骗子除外，但是中小企业主大多是如你我这样的普通良民）。就算企业倒闭，中小企业主也会借其他资金努力还上旧账或者对旧债主请求延期付账、再找借资金去努力重新创业以还旧债，此时新借或者延期的利息一般很高，这就是为啥会出现月利息3-15%年利息36-180%这样大的利率跨度。

而后对于银行贷款也是如此，逃债很容易被当成贷款诈骗抓起来，而且一旦名声坏了、列入银行黑名单，以后再无创业发展的可能性。毕竟，中小企业迟早会发展扩大到银行愿贷的地步，而只有银行融资这样的额度巨大、利息低廉的融资，才能使中国中小企业跨越由中小企业到大企业的鸿沟。

发一句也许很少有人相信的感慨：中国中小企业主属于中国最有进取心的那部分民众之一，我们都有努力发展到大企业、开创大事业的草根阶层的伟大梦想，社会上很多人不要把我们看扁了、也不要刻意妖魔化我们都是最喜欢赖账的骗子！

• 【原创】中小企业主在创业中痛并快乐着

没中资金是返还给资金打入方的而不是竞拍人指定的账号，利息都是先付的，拍到后土地本身就是最好的抵押品，风险点在于拍到后土地款不能全额付清而产生的问题。但一般你拍卖得手后再融资比较容易，许多有实力的建筑公司如果对这块地有信心的话还会帮你垫资，换取对工程的承包权以及一些后期分利。有时候去一块目标地块现场查看的时候除了我们这样的策划分析人员还会来2拨风水先生，一拨是开发商请的，令一拨是建筑合作方请的。当然你不是个让人觉得有本事的人风险再小也不会借给你。

行行有门道，关键在于要人家觉得你靠谱。那很多时候是个人的积累问题。

都有2面性，浙江地区民间融资发达但也伴生黑社会高利贷问题，现在只涉及生意人很少波及普通百姓但是以后怎么发展很不好说，遍地的当铺开出来，每个当铺背后都有专业讨债的，很多当铺已经连锁化了，很有现代黑社会的架构，所以浙江富人多，富人破产下场凄惨的也很多。

一般设计时候已经考虑到抵押问题和相应风险，所以利率上也有所反应，我知道有20%以上的，相应的准备也提的很足。我们知道能够明确计量或者足够覆盖的风险不是风险，但是，监管当局和银行高层不是以盈利为目的的动物，他们听见风险指标恶化就会考虑乌纱帽。

我亲耳听到人行说这是高利贷，是恶魔，而这种单一产品的违约率也很高，虽然总体很是赚钱，但是单就监管指标来说很不好看，而且此类产品总量不足，利润占比不能引起高层的重视，只是应付政策的形象工程。

实在是...太理想化了

简单的用一个利率或者叫做回报率来衡量没多大意义的 规模差太多了

回黑驴蹄子：

遇上企业发展的资金瓶颈时，真是很痛苦的。古语说得好：一文钱难死英雄汉。有地方借钱，总比无处可借的好。

从我愿意借月利3-15%的亲友贷款还很感谢他们的雪中送炭，也会在逢年过节时送额外的厚礼感谢他们，可以看出我们中小企业的融资难处。

至于不把握风险盲目投资、盲目扩张，导致被黑社会组成的要债公司搞得凄惨，那是他们应得后果，毕竟盲目扩张、投资跟赌博无异，那是愿赌服输。

做生意都有风险，另外借高利贷盲目扩张导致后果凄惨的是极少数人，大多数中小企业主是像刘永好说的他在创业初期阶段时是战战兢兢、一分钱恨不得掰成两半花的遭遇资金瓶颈和仔细考虑投资风险和收益的。

不能因为极少数中小企业主贷款不还，或者极少数中小企业主借款盲目投资、扩张导致后果凄惨，就说中小企业主个个都是借钱不还的骗子、银行和私人就不应该借钱给他们，就说政府的确不应该拿出真正为中小企业解决融资难的举措，就说中小企业主目前被迫高利借钱的融资方式对社会不利。

中国的中小企业主如果能有便利的融资渠道会发展很快，就算能方便快捷的借到高利贷也比连高利贷都没有的好，也会大大提高社会的就业率和民众的整体收入。

• 【原创】中小企业主在创业中痛并快乐着

我也周围也有许多所谓的中小企业主，起起落落。

企业的生产经营能正常进行的，无论是那种企业都努力还钱的。但是，天不遂人愿的，有的是慢慢在竞争中败下来，有的是产品没有市场了，有的是国外企业进入后引起格局变化，有的是金融危机客户突然倒闭了不买了，比如小冷饮厂，小石化厂，小服装厂，小软件，小贸易公司，小电缆厂。这里的小都是雇工几百人，销售额千万以上的，上亿的也有。

出现危机的时候，大家都在努力填的，从亲戚朋友那里借钱，那个时候哪怕是1万，5万也要借，但是到了走投无路的那个时候，就没有办法了。上面说的那些企业，最后都倒了，他们借父母的就瞎了。借银行的，借亲戚朋友的都没有还上，到过年，还有人来问一句，今年能还上点儿？

回wanghai：

看问题要看主要方面，要看是亏损倒闭无法还债的还是借债创业或者扩大而且不断发展如期或如量还债的中小企业占中小企业的绝大多数。

从自己的阅历和媒体报导而言，中国的中小企业发展还算可以，每年数量都在增加，而且发展规模、发展质量在越来越好。这就说明，亏损倒闭无法还债的中小企业主是极少数。

事物都不是完美的，只能看主体。