主题：【原创】Too big to fail? -- 须弥一芥

Raven于1904年来到上海，开始时作为一个工程师被上海工部局雇佣，很快就被上海蓬勃发展的经济所诱惑而放弃了自己的专业投身房地产业。以4000美元起家，到1914年Raven创立Raven Trust Co.来控股旗下American Oriental Finance Corp.,American Oriental Banking Corp., Asia Realty Co.，1930年代时资产超过7千万美元。1935年企业垮台，造成当时中美两国商业界的震撼丑闻。

斯塔尔得到Raven的赏识，进入Raven的银行负责新设的保险部门，斯塔尔在美国的从业经验，以及办事能力和人格魅力，很快把这个保险部门搞的有声有色，同时还替美国的一些老牌保险公司管理在中国的总代。

在拓展业务的过程中，斯塔尔注意到，上海的保险业主要掌握在英国人的手里。英国人以银行家坐等上门的方式卖保险，并且被保险人也仅局限于居住在上海的外侨和驻军，还没有涉及当地的中国人。事实上，中国人的保险需求还是十分强烈的。

看到商机，按捺不住创业的欲望，1919年12月12日，斯塔尔自立门户，创立了一家只有两间房子和两个中国职员的保险代理公司，American Asiatic Underwriters Federal, Inc(AAU，中文名美亚保险公司，这个美亚保险公司后面还会出现，但英文名不一样，不要混淆)。应斯塔尔的邀请，恩人Raven成为了AAU的董事之一。

创业之初，AAU主要代理一些美国保险公司的财险业务，主要是海事险和火险业务，随后，逐渐根据需要开发出各种各样的保险产品。时隔不久，AAU就因为能提供多种风险保障而小有名气。AAU承保的风险小到棒球队要求投保的暴风雨保险；大至运载难民的轮船从海参崴到欧洲途中的货物保险。

梅花香自苦寒来，成功的道路不是一帆风顺的，考验马上就来了。

1920年，在AAU承保的一家货栈发生火灾，积存的木料被毁，损失十分严重。刚刚起步的AAU没赚什么钱，就要赔上一大笔钱。

立刻谣言四起，AAU要赖账或AAU要倒闭。。。

出乎看热闹的意料，斯塔尔借了一大笔钱，迅速处理了货栈的理赔，不仅平息了谣言，而且提升了知名度和宝贵的信誉，又陆续获得了一些知名火灾保险公司，如后来的美国家庭保险公司和国家联邦火灾保险公司的独家代理权，业务迅猛发展。

理赔难是现在中国的保险业的通病，包括友邦。好像不知道信用是企业的生命一样，能拖就拖，能不赔就坚决不赔。即使是最没有疑义的理赔和退保，也要用各种手续，让你开各种证明，费尽九牛二虎之力才能拿到。这样固然让大家知难而退，赚到更多的钱，却丧失了保险这个行业的立足之本。还有在保险合同上的各种陷阱，让我等非专业人士非得吃了亏才知道。

斯塔尔知道保险是对客户的承诺这个基本原则，他履行了对客户承诺。斯塔尔也知道企业对员工也有一种承诺，也许是早年在横滨的经历留下的影响过于深刻，斯塔尔一直待人非常真诚，他特别尊重员工，欣赏员工的才华，尊重员工的尊严，公司对员工负责到底。1949年从上海撤离时，斯塔尔把那些愿意继续跟着公司发展的中国员工带到了美国，这些人中有很多因为语言问题，不能在美国继续销售保险，斯塔尔就安排他们做纽约总部行政餐厅的中餐厨师或者侍者，工资待遇如前，并根据美国的收入水平相应调整，据说，主厨的薪酬待遇和公司的高级行政管理人士相当。

友邦虽然是中国唯一的外资独资寿险公司，很早拿到了牌照，但发展并不尽如人意，固然有政策限制的因素，也有自身忘记了对客户的承诺和员工的承诺的原因，泯然一只知赚钱的保险公司而已。

随着AAU在上海财险市场上站稳脚跟，快速发展，斯塔尔又看到他称之为一个千载难逢的机会。。。。

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家园

【原创】上海滩大班（下）

当时经营人寿保险十分赚钱。因为，随着卫生条件的改善和现代医疗技术的兴起，人们的寿命会远远超出当初投保时的预期寿命。比如说，一个人在30岁时，按照自己的预期寿命是60岁为自己投保，可是到了60岁，他发现自己还能活到65岁。这样，投保人就会多支付几年的保费，保险公司不仅不需要即时赔付，而且还会获得额外的利润。

但是，当时在上海的外资保险公司都不太愿意承保中国人，因为如果欧美人来投保的话，他们都有现成的死亡赔付表可以对照使用。然而，如果中国人来投保，则没有适用的赔付表。在西方人的印象中，中国人的人均寿命还不足30岁，并且也缺乏对中国人寿命预期的科学分析和评估。

斯塔尔也没有足够的统计资料可供参考。不过，凭着他的观察和分析，他认为，处于中上阶层的中国人的寿命正在变得越来越长，而且，不断提高的生活质量也将使亚洲人的死亡率大幅下降。斯塔尔确信，为中国人提供人寿保险将会成为一个既没有竞争，又无可限量的市场空间。

基于这些判断，1921年，斯塔尔利用AAU的赔款准备金，在上海注册了Asia Life Insurance Company (缩写ALIC或者ALICO，中文名友邦人寿保险公司，后来发展成AIG American General，美国通用人寿保险公司，现在的友邦保险有限公司是李代桃僵，借尸还魂)，成为第一家向当地中国人推广人寿保险的外资公司。

斯塔尔始终深信中国商业的前途将掌握在中国人手中。在新成立的友邦人寿，员工几乎是清一色的中国人。而且，新公司聘请了几位杰出的中国人加入了董事会，依靠着这些深谙本地文化、了解本地需求、拥有本地关系的本地人，友邦人寿的生意很快就扩展开来。

朱孔嘉(K.K.Tse)就是斯塔尔早期雇佣的众多本地管理精英之一。回忆起自己同斯塔尔先生早期的事业生涯说：“我们亲密无间，无论是在办公室，还是在就餐或促膝谈心时都是如此，彼此都称是对方的知己。”朱孔嘉在日军侵占上海租界的前一天，勇敢而机智地将友邦的资料和财产转移出去，到了1948年，友邦的远东总部从上海搬迁到了香港，当时，斯塔尔让公司包租3架飞机把上海的员工、员工家属和公司财产与资料全部撤离到了香港。之后，朱孔嘉担任了20多年的远东区总裁，然后调回纽约总部，担任了友邦母公司AIG的全球高级副总裁。他在斯塔尔创办的公司里一共服务了70年，一直工作到89岁时才退休。

在著名的AIG餐厅也就上文提到的AIG纽约总部行政餐厅，每位中国服务生都可能是一位百万富翁，曾在AIG任职超过10年的罗恩谢尔普说，“斯塔尔给他们每个人都分了股票。他们之所以继续做服务生，是因为他们非常怀念斯塔尔。”

当年的那些中国人在友邦保险中逐步成长，最终不仅为自己找到了一份职业，而且找到了终生寄托情感的地方。他们还把这种情感传递给自己的孩子，他们的下一代有很多人在AIG供职。

1927年，羽翼渐丰的斯塔尔需要一处体面的办公大楼，于是搬到了上海滩17号（外链出处）。这座大厦后来慢慢就成为斯塔尔的大本营，底层是友邦银行，三、四、五楼分别是美亚保险公司、友邦水火保险公司、四海保险公司，八、九层分别是友邦人寿保险公司和法美保险公司。斯塔尔通过这幢楼的保险公司再控制住许多中小华商保险公司，使它们隶属于美亚，形成实力强大的保险集团。这使得字林西报大楼成为外滩唯一以保险为主的大厦，也成为旧上海一个闻名世界的保险窗口。

1931年与华商合资的四海保险有限公司成立。1948年，斯塔尔取得了该公司的大部分控股权，并将公司更名为“美国友邦保险有限公司”，该公司也就是我们今日所熟知的友邦保险。

至1940年，斯塔尔已经在中国筹创了8家保险公司，在业务最发达的时候，这些公司控制着当时中国1/3的保险市场，并将业务扩展到了印度尼西亚、新加坡、菲律宾等其他亚洲国家。斯塔尔只用了十几年的时间就在东亚创建了一个庞大的保险帝国，被人们称作“远东保险王”，1935年1月的《财富》称之为上海滩最牛的大班“Shanghai's most bullish taipan”（外链出处）。

除了在保险业取得如此巨大的成功外，斯塔尔还非常善于投资运作。他利用保险资金开设了友邦银行，和恩人Raven先生合资投资房地产。当然，最值得一提的是，他还进入报业，于1931年接管了英文日报Shanghai Evening Post and Mercury，中文名《大美晚报》(1929年4月16日《大美晚报》Shanghai Evening Post创刊，1930年与《文汇报》Shanghai Mercury合并为《大美晚报和文汇报》Shanghai Evening Post & Mercury，但通称《大美晚报》，现在的上海《文汇报》（日报）起源1938年1月25日创刊。因坚持抗日立场，至1939年5月10日停刊。后1949复刊至今)，并在1933年推出了中文版，亲自担任发行人。投资报业让斯塔尔更能感觉作为商业人士应当承担社会职责，应当不遗余力地维护社会进步和人类正义。

1937年，日军侵略占领了上海，上海租界沦为“孤岛”。《大美晚报》中文版作为在美国注册，作为不接受日军新闻检查的两家中文报纸之一，成了宣传抗战的重要阵地。1937年12月1日，大美晚报社又创办中文版《大美晚报晨刊》，一日两刊，“及时迅速”地揭露日本的侵略暴行，积极报道抗日救亡活动，给了民众以抗日的信心和勇气。斯塔尔本人还特别在《申报》上发表《责任声明启事》，表示其所办《大美晚报》和《大美晚报晨刊》，“服膺议论自由之精义，敢作无畏及切实之评论”，“不接受任何方面之检查 ”，公开抵制日本侵略。

南京沦陷后，《大美晚报》女记者林娜深入南京采访所得《金陵血泪实录》陆续见报，引起租界内外读者的广泛注意，人们进一步认清了日军的狰狞面目。至今，《大美晚报》登载的关于日军杀人比赛的报道还收藏在南京大屠杀纪念馆（外链出处）。

1938年12月，《大美晚报》记者杰克贝尔登跟随上海民众慰劳团来到皖南新四军军部，多次访问项英，进行了广泛的交谈。返回上海后，贝尔登在《大美晚报》上连续发表十多篇报道，系统地介绍了在新四军的所见所闻，让世界人民、全国人民全面了解这支抗日的队伍。贝尔登在文章中，称赞新四军是抗日的模范，是日本帝国主义的死敌，是中国未来的希望。贝尔登还在《大美晚报》上发表了他在新四军拍摄的反映战士操练、讲演、慰劳团活动等情形的照片。后来，贝尔登又把他在《大美晚报》上发表的十多篇文章整理改编为单行本，取名《新四军》，由《大美晚报》社出版，扩大了新四军的政治影响。

不过，为了维持正义，该报也付出了巨大的代价。 1939年起，《大美晚报》的几个爱国编辑朱惺公、张似旭、程振章、李骏英先后被日伪特务暗杀。斯塔尔本人也经常收到恐吓信和恐吓的电话。

1940年7月1日，日伪政府正式发布了对斯塔尔的通缉令，处境异常危险，斯塔尔只好离开了中国，回到美国。

1941年珍珠港事件爆发，日军横扫了东南亚。上海租界的英、美、法等国保险公司被勒令停业，并将外籍工作人员关进了集中营。

斯塔尔只能继续拓展其他的海外市场，开始了全球帝国的经营。。。。

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家园

网络连载？逐篇花

提个建议，是不是在“上海滩大班”前加个序号“一、上海滩大班”？

以后接着发“二、”“三、”的时候大家也比较好记。