主题：上班族理财的几个阶段 -- 油老板

这正是我的意思。每年有新财富积累的话。个人财富增长20%并不算太难。十年时间十万变一百万也可能做到。但是如果全靠投资收益，常年平均达到20%以上是非常困难的。

不过这的确符合现阶段中国人的投资习惯，早看过文章，就是说这个问题，中国的中产实际上都在追求全球来看收益水平最高但是风险最高的收益，实际上就是香港那种成熟市场，3000只基金里年均收益保持在10%的不算少也只有几十个，说道做股票当然大牛市大赚然后熊市不做是很好，但实际上似乎很多人都在熊市阶段继续操作从而损失掉牛市的收益，在长久来看拉低了平均收益水平。

看来大家对理财还是很有兴趣啊钱是个好东西嘛。

特别感谢友来有趣，村长和大家的意见，俺也提高不少。

大家比较关注的是成长率的问题。不少人觉得成长阶段要投资年收益20%-50%太高，实现可能性很低。有些网友觉得10%的收益率持续几十年比较合理。俺觉得相比10几年10倍来说，几十年年均10%的持续增长更加困难。

成长阶段俺的想法是长期关注股市，熊市小额操作练手，大部分的钱投注于注重安全性的大基金。然后在牛市到来的时候实现较大幅度的增值。在10几年的期间里运作好一次机会就行。这样操作还是有非常大的把握的。只要一次机会就够了。然后就把资金逐步撤出股市，逐步向比较安全的投资产品转移。这样的做法是比较安全的，因为俺通过判断经济景气就可以把握进入股市的时机。比如上一次大牛市的大顶在3，4年前，目前市盈率很低，红利收入高于银行利息，于是俺就逐步买入龙头股不动。等到牛市到来，龙头股上涨，俺就逐步抛出，转而继续投资低市盈的绩优股。虽然判断大顶是非常困难的，但是安全边际高的绩优股是有较大的逃生机会的。加上建仓价位很低，取得高收益的把握还是很大的。

相对爆发性增长，持续增长几十年比较困难，特别在景气不好的年份非常困难。股市上长期跑赢大盘是很困难的，但是短期跑赢大盘的还是很多的。所以俺的计划是通过短期爆发性增长和长期低收益稳定增长相结合的手段实现目标。

我觉得判断牛市熊市更困难。因为我们好久没有经历过长期熊市了。万一真来了，可不能瞎赌呀。。。

分散一下，有长期的有短期的，尝试不同投资风格的投资基金来规避风险，如果有哪个功夫，自己在那点钱炒炒股票黄金外汇啥的。固定资产也需要考虑，如果有那个钱。

反正别把所有的钱都放在一个篮子里面。东方不亮西方亮，长期平均下来，弄个一年百分之十上下还是可能的。

当然了，要扣除通货膨胀以后的。都和津巴布韦一样通货膨胀百分之五千，那还是逃亡吧，别投资了。

判断牛熊转换也是一件不容易的事情。我觉得不应该把握住一次机会之后就把大部分资金转出股市。毕竟股市的长期平均收益率还是比各种安全的投资产品要高好几个百分点。长期来看，考虑到通货膨胀，股市的指数基金才是最安全的。

现实往往是残酷的~

这位可算是个有心人啊.能把这几个过程总结出来也不错.不同阶段有不同的方法.学习了谢谢.

认真回顾发主贴以来的三年半，俺觉得对于想发财的上班族来说，认真工作，刻苦钻研是发财的重要保证。

为什么这么说呢？主要体现在下面两个方面：

1是保证现金流

裁员风暴随时降临，最专业的往往是最后被裁的。而且，就算被裁也容易找到工作，这样现金流就比较稳定。

而且，上班还有额外的收入。比如出差补贴，单身宿舍，食堂等等。充分利用公司提供的种种好处，可以大大节约自己的时间和金钱。

提供食堂和宿舍的公司实在是太好了，因为你可以大大节约时间和精力，省钱相对就不是那么重要了。想想北上广很多人每天往返路上要花3,4个小时。。。。。。

2是大大增强把握机会的能力

社会发展程度越高，专业分工就越细，专业性就越强。如果你是专业人士，对业内的动态就比外行更明白。这个时代，特别赚钱的行业是越来越少，但是每个行业内做的好的企业还是很赚钱。

对于一个进入门槛低的行业，精通本行业可以大大增加创业成功的可能性。换句话说，你的老板不如你懂行的时候，还赚的盆满钵满的时候，你就可以考虑独立了。当然，渠道，客户，资金等等是需要仔细考虑的。

对于一般行业来说，股票上挣钱的机会很大。你的公司必然是行业的一环，热爱工作的人，对业内动态是耳熟能详的，圈子里的朋友也很多。比如你是超市的营业员，自己的柜台啥牌子卖的好啥卖牌子卖的不好当然很清楚。如果卖的好的那家总是供货及时，而且其他地区也卖的不错，那么就可以开始关注生产商的股票。当你发现那家供应商其实有一套先进的物联网系统，公司管理层也是锐意进取，而且股评也开始热起来，那么就可以开始逐渐买入股票了。--追涨杀跌是小股民的不二法门，即使你有内部消息，也不要先于市场动手，同样的，赚了些就可以把本钱逐渐撤出来，吃鱼吃中段。

成为专业人士的方法很多，除了持续的学习和实践，尝试新的产品和做法，积极关心和帮助他人也是比较重要的。

另外，健身房是个好地方，可以有效减少运动损伤，科学运动，还可以有效减压，增强对心理疾病的抵抗力，让自己可以更有效的工作和生活。对于解决单身问题也很有帮助。

软件业算不算门槛低的行业？个人感觉算，但是基本面还算不错，值得努力奋斗。

那么硬件行业（比如芯片设计）呢？个人感觉门槛比较高，但不知基本面到底怎么样。

如果要在软件和硬件之间做选择，楼主能帮忙发表一点意见吗？

从俺的角度来看，这里不是选择软件还是硬件的问题，是自己的性格和追求的问题。

现在的IT行业已经是一个很庞大的产业。IT的本质是什么呢？是数据加工业。整个行业的流程就是采集信息，抽象成数据，然后深加工数据，最后形成结果。这个行业是一项附属产业，一定是附属在实体产业上的，比如商业，制造业，娱乐业等等。

于是我们看到，做软件开发就必须深刻理解实体产业的运转流程，不仅要理解，更要能帮助他们解决流程中的不合理环节，如果能够使系统不仅高效，而且很好的解决了易用性，稳定性，还能以低廉的价格提供给用户，这样才是一个优秀的软件工程师。售前，需求分析，工程设计，开发管理，编程，测试，文档，培训和维护是程序员出身的人主要工作。售前和需求分析职位更注重对客户和客户所在行业的了解，如果你有金融保险，制造，医疗等方面的背景将是你最大的资本。设计师需要精通语言，架构，网络，硬件等等，好的设计人员不仅要聪明肯吃苦，一般还需要至少10年以上的历练，大局观要好，也要重视细节，节奏感很重要。开发管理的职位就是搞平衡，人称风箱老鼠。因为客户的需求和有限的项目资源永远是矛盾的。大型软件项目甚至高达9成是失败的。编程，测试是典型的程序员工作，这是基本功，相对比较容易，在骂人和被骂中度过。文档需要细致和一定的文笔，而且是不大受重视的职位。培训做的好的人常常转行做顾问。

相对而言，硬件工程师更重视解决技术难题的公关能力，算法，指令，必须精通。而且对于使用的开发语言要非常擅长，汇编和C要达到专家级水平。这个充满挫折感的工作，大量的时间是用来抓虫。不同于一般的软件开发，硬件的一个小bug很可能导致系统崩溃。性格倔强，追求完美的人很适合这一行。

当然IT中的数据挖掘，系统管理员（特别是精通大型存储器的），电子商务等等也很有前途。

因为不知道你的年龄，背景和性格，所以只好泛泛而谈，不知道是不是有所帮助。

看来软件设计师需要掌握的知识要非常全面（行业知识+软件编程的能力+系统分析的能力），而硬件设计明显比较适合像我这样闷的人，而且事实上我也从未觉得抓虫烦过，哈。

就长期而言，我还是看好硬件设计，入门门槛高，而且很多毕竟越老越吃香；软件目前还是比较热门，但难保将来不会被变成白菜价，毕竟入门简单且发展速度太快。

其实我的问题早就在论坛上提出来：

wukw:【求助】博士的研究该怎么做

软件要求人的综合素质，不然的话前途很有限。纯粹的编码早已是民工活了。

硬件也有搞工程还是搞研究2个方向。我觉得还是做产品做工程项目比较适合你。

从职业发展来看，我的建议是先找一些有钱的企业做一些通用型的产品练手，这个阶段不要求技术上的重大突破，但是力求对产品本身的深刻了解，技术上达到自己可以独立担当主要模块的设计开发的程度；另外通过项目来理解业界的开发流程和规律。国内这个阶段的收入目标在月入7,8k左右。

有了几个项目打底以后一定要转方向。芯片设计是下一个被白菜化的产业。以前没有白菜化是没钱没人才。现在钱已经不是大问题了，人才也大量供给，白菜化也就是10年光景。但是特种行业和特殊硬件由于行业本身的特殊性，进入门槛更高，相对垄断，只要产品合适就可以保证长期利润。医疗保健行业是一个非常好的方向。智能电网，物联网也可以考虑，但是可持续性上不如医疗。这个阶段10k-100k是正常的。

在特种行业呆到退休也不是什么困难的事情，不过做一段以后还可以考虑创业。随着产业升级，特种硬件的需求会大幅上升，如果自己有独立设计和开发的能力就可以考虑创业。不过，创业的团队非常重要。必须有熟悉相关行业的成员，熟悉销售的成员，自己主要工作在于开发出符合业务要求的产品。一旦创业成功，建议尽早变现或退出，落袋为安。

发财的另一个机会就是创业版的股票投资。由于自己是内行，而创业版的大多是中小企业，技术特征和管理层都比较容易把握，如果做的东西是自己熟悉的，或者业务上有来往的公司，就更容易获得情报。

另外不建议过早买房。因为按照上述方向发展，进入第二阶段以后你有很大的机会从公司拿到房子或者补贴，加上工作前期的流动性比较强和投资的需要，过早买房不是上策。