主题：硅谷银行爆雷咯，会像雷曼兄弟一样引爆米弟金融危机吗？ -- 别看我矮
家园 硅谷银行爆雷咯，会像雷曼兄弟一样引爆米弟金融危机吗？ 硅谷银行主要是吸收科创公司的存款，但是他的利率才0.25%，硅谷银行拿存款去买米弟国债和mbs抵押债券，结果米弟反复加息，土鳖这些反复拋米弟国债，米弟国债就等于一直在贬值，硅谷银行实际上手里的米债就已经是浮亏。
而米弟疯狂加息的一个后果就是，存款放银行不如自己买债券，还有就是科创公司面对土鳖科技产业的竞争，利润减少的同时还不得不加大投入，所以就得提出大量存款。
储户如果不提款，硅谷银行还只是浮亏，账面上亏，但是可以等米债重新升，但是储户提款需求暴涨，硅谷银行就只能咬着牙卖债券，割肉套现给储户，结果就是投资失败大量亏损变实亏，消息传出，股价狂泄。
两三天从三百多跌到几十块。
问题来了，硅谷银行只是个别现象吗？
米弟疯狂加息的后果在其他银行投行，其他金融机构，其他产业的不可预料的后果是否还有类似的？？
今年3月2日太白犯岁星啊！！
家园 据说是高盛把SVB弄死了 美债浮亏，客户资金流出，这些有压力，但还不致命。
真正致命的是，听说是高盛在SVB面临较大现金压力时给SVB出了SB主意，当时SVB已经兑现了18亿美刀的损失，账面还亏着150亿美刀，高盛于是建议SVB集资20亿美刀把亏损弄出来的窟窿补上，SVB一听觉得有理，于是照办。只是没想到（也许想到了，但有别的目的），总之一集资路演，SVB的资产状况就必须暴露在众多投资机构的眼中，真是不看不知道一看吓一跳，结果资没集到，那些投资人先鸡飞狗走，然后消息扩散，所有储户蜂拥而至，于是SVB就真SB了。
家园 据说也是把一圈别的方法试过了 找了很多别的银行谈收购，但是没人同意。
感觉管理层就是想自己跑路，想方设法保住股价。这个不知道最后能不能把他们判了。
家园 据说 我不是专业人士，我只能说个大概。这些都是闲聊听说的，措辞会有错误，但逻辑大概是这么回事，我觉得有道理，就拿出来供大家参考：
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1、硅谷银行是流动性问题，所以目前问题不大。硅谷是持有的资产贬值后，需要现金——折价变卖——引发挤兑——流动性更差更需要现金。所以美国想救硅谷，代价不大，给钱就行。
不像雷曼兄弟，是跟多家银行交叉持有贬值产品，要救必须救一群投行银行，像个无底洞——救雷曼就要把其他行的账也消了，这谁受得了；
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2、以后应该还会有多家银行出现类似的问题，即账面浮亏——引发储户挤兑——被迫出质贬值资产应对挤兑——资产实亏——储户继续挤兑。
因为美联储这半年升了450基点的息（4.5%？），速度太快了。但美联储还要继续加息。
因为他们觉得，银行调整经营策略和资产处置方案的速度跟不上加息速度，那是银行管理水平的问题。
而加息导致的银行产品贬值（比如银行看涨房地产——买了大量相关资产——但加息过快导致本应支持房产升值的资金回去吃利息了没有流入地产行业——房价下跌——银行看涨的房产产品亏损）就是加息过快导致的。
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3、美国金融最大的问题就是不被老百姓信任。但只要美国救的够快，连锁反应就比较容易控制，从而避免其他银行被挤兑，问题就不大。
而美国不大可能发生全国性的挤兑潮，因为美国有新闻媒体。
俄亥俄那么大的蘑菇云彩虹水，美国新闻媒体都能捂小半个月。
- 复 据说
家园 雷曼兄弟那是次级贷 简单的说就是买房子要贷款。正常搞贷款的都是你一个月收入一万，那每月你最多拿出来8000还房贷顶天了。 对应的，比如可以借给你一百万，你拿去买房子。而且你应该出一部分首付，进一步降低风险。
但是当年一看这样没法挣大钱啊。你月收入一万，我们决定给你贷款三百万。 那你的收入不够还利息啊。没关系，我们给你搞一个头三年或者头几年每月只需要还5000，几年之后再说。而且咱们可以搞零首付。这样相当于风险全都跑到银行这里了。但是银行的道理呢？说房价蹭蹭往上涨。比如三年之后，你确实还是还不起这月供，但是你房子已经涨了百分之二三十，你只要把房子卖掉，不但没亏，还挣了一笔。相当于你拿银行的钱给自己投资了。这大家当然爽了。疯狂买房。加州一带很多连正经收入都没有的人硬是买了百万豪宅来住。
然后银行又把这些不良贷款（次级贷）打包出售，投行接手，然后再进一步上杠杆。只要房价还在蹭蹭涨，这一切就都很美好。 当然剩下的就是历史了。
从此之后，美国开始严格审查房贷。特别是关于买主收入的部分。很多不确定的，比如你的房租收益，你的稿费（谁知道你今后还能不能写出东西来）等等都统统不算，股票价值要打折算等等。所以现在房地产上面的雷要小很多了。
- 待认可未通过。偏要看
家园 早在加息伊始就有很多事是注定的 我在讨论我们国家居民杠杆率高的问题时曾说过，杠杆率高的危害，在于一旦经济不好，银行（金融系统）会强制过来为你清仓。
美国人这一轮疯狂加息，自媒体都喜欢渲染所谓“对外收割”，但实际上美国这些年来的繁荣都是构建在不正常的低利率上的，低利率对经济的刺激主要在于加杠杆，也就是负债。
当美国加息之后，负债的利息上升，必然会开始触发金融体系的“清仓”，也就是我们看到的违约。这个雷是必然要爆的，问题只是爆在谁头上、爆炸有多大。
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最近发生的两个新闻，硅谷银行的破产以及伊朗沙特在北京议和，其实再一次证明了我之前反复提出的观点：中国不需要整大活
美帝国的崩溃是由内而外自发的，不是中国人去推的，也不是中国人能加速的。
这个不是只针对美国，事实上所有的大国都是如此，苏联最终的崩溃也是苏联内部的问题所导致，美国人只是用宣传机器把功劳揽了下来而已。
中国只要做好自己的一件件小事就可以完成复兴，随着我们的强大，别人自己会跑过来和我们合作，不需要我们整什么大活，搞什么大操作。
有些河友之前不相信我国的强大实力，所以提出了我们需要“汉武帝”的观点，觉得要做大事牺牲老百姓是必然的。
我想这次什叶派和逊尼派选择在北京议和，而不是东京、汉城、华盛顿、莫斯科，一定程度上也反映了我国的国力。
这个国力是我国亿万老百姓干出来的成果，是全世界的中国制造和各领域先进的科技成果导致的，不是需要献祭不知几百万老百姓才能换回来的东西。
希望搞宣传的朋友们本着尊重同胞智商的精神，多给同胞们传播一下逻辑和客观现实，不要啥事都用春秋笔法往“一尊圣明”上扯。
通宝推：李夏禾,家园 美国是自己作死 美国这20几年,在去工业化基础上,还低利率.低通胀,是有中国这个外部工业体,源源不断提供廉价工业品.不但是中国自身商品价低,而且由于中国的压价,其他国家输美商品价格也压下了.....
现在要人为切断这种联系,几千亿的中国商品加税,无形中加大输入性通胀,其他国家也跟风涨价....再加上民粹盛行,高成本也要自己生产...以为加几个点,就可以压下通胀,真是想多了....麻醉品是那样好断的?
家园 散户风险意识不够 从08-09年开始，下一轮就一直在酝酿中。
美资收割的哪怕少一点，都过不下去，更不用说割得不顺，割不到的情形。
大资金肯定有消息或补偿。小散各种原因，需要持有美元资产，安全及流动性一直是重点，这次银行破产是一次重击，对现金存款，国债的流动性，对中等银行可靠性的一次重击。其它在美资产政治安全，经济健康，处理能力等等早就隐隐晃动。
第一波出事的，肯定会得到拿回来的保证，大概不会保证时间，所以效果有限。后面各级金融资产，通胀就业，强美元政策都成了疑问。
中资的处理办法条件太高。
家园 存钱，我只信任工商银行 中行外资比例太高，建行风险太大，农行效益太差。爱存不存的底气来源于强大实力。
这个月省着点，争取下月发工资后存款达到五位数。