主题：【原创】略谈“以房养老”试点-1 -- lxgw
家园 你说这个想起来个故事 崔元综
崔元综，则天朝为宰相。令史奚三儿云：“公从今六十日内，当流南海。六年三度合死，然竟不死。从此后发初，更作官职。后还于旧处坐，寿将百岁。终以馁死。”经六十日，果得罪，流于南海之南。经数年，血痢百日，至困而不死。会赦得归，乘船渡海，遇浪漂没，同船人并死。崔公独抱一板，随波上下。漂泊至一海渚，入丛苇中。板上一长钉，刺脊上，深入数寸，其钉板压之。在泥水中，昼夜忍痛呻吟而已。忽遇一船人来此渚中，闻其呻吟，哀而救之，扶引上船，与踏血拔钉，良久乃活。问其姓名，云是旧宰相。众人哀之，济以粮食，随路求乞。于船上卧，见一官人著碧，是其宰相时令史。唤与语，又济以粮食，得至京师。六年之后，收录乃还。选曾以旧相奏上，则天令超资与官。及过谢之日，引于殿庭对。崔公著碧，则天见而识之。问得何官，县以状对。乃诏吏部，令与赤尉。及引谢之日，又赦与御史。自御史得郎官，思迁至中书侍郎。九十九矣，子侄并死，唯独一身，病卧在床。顾令奴婢取饭粥，奴婢欺之，皆笑而不动。崔公既不能责罚，奴婢皆不受处分，乃感愤不食，数日而死矣。（出《定命录》）
老头当过宰相，受过流放，活到99岁小辈都死光了，自家奴婢都敢欺负他，最后绝食死了..
家园 老人在脑筋糊涂之后，这个是很大的一个问题。 如果没有子女照顾，哪怕有钱，被人骗光也是分分钟的事情，靠钱来养老，前提是你自己脑筋还好使，能约束住人，能看得住钱。
家园 【原创】略谈“以房养老”试点-2 2. “以房养老”的社会化途径举例：卖方贷款
如前文所述，以房养老与反向抵押贷款并不能划等号，除了反向抵押贷款，以及最简单而常见的个人出售，甚至个人出租之外，还有其他的社会化途径可以创造出来。比如，另外一种可以通过配套制度改革进行推动的可能途径，就是卖方贷款。
一般购房流程是由购房者向第三方（银行或其他金融机构）申请贷款，出售方属于旁观者，与此过程完全无关。而卖方贷款方式中出售方也是贷款提供方，买卖双方存购房合同中包含有卖方向买方提供贷款的贷款合同。买方向卖方提出报价与贷款申请，卖方通过社会化的公开金融服务了解买方的购买力，信用等信息以决定是否接受报价，是否提供卖方贷款，以及贷款合同的详细条款：首付，年限，利率等等等等。双方合同成立后，以与正常房贷相同的程序办理首付，抵押，过户登记等手续。此后卖方在一定的社会化配套服务下可以选择相应的金融与法律服务机构处理还贷收取，违约处理等问题。这一方式的好处是买卖双方具有长期的共同利益，从而有利于市场的长期稳定。在这一交易过程中任向一方所获取的非理性投机性利益都会得到再平衡，特别是在解决当前中国房产市场中突出问题上具有现实意义；而在市场下行环境中，这一方法更具有促进市场稳定交易量，保持正常交易秩序的重要作用。
在此交易过程中，买方与其他通常交易没有差异，但显然拥有更大的议价能力与成交保障。卖方收到首付，与房屋质押，而不是通常的所有房款，并在今后按时收到房贷月付，同时释放相应质权。但相对与银行为对手的反向抵押贷款来说，卖方此处更主动，交易风险更容易控制--如果制度配套完善的话。
这一方案对制度配套改革的要求很高。首先是监管，这一方案本质是分散化的精细化的社会信用交易，对制度完备性，稳定性和适应性要求很高，牵涉的社会化服务众多，都需要严格严肃而细致的监管。其次社会化服务需求巨大，中介，评估，金融，法律等等，都不可或缺。如果普遍推开，考虑到今后养老需求的量，可以想见会有相应集成整个流程的多专业综合服务机构出现。
这一方案的缺点就是对于以唯一住房养老，而月付不足以支付其他养老方式的风常支出时，就还是有实施上的困难。对于这一情况，还须想出别的办法来。
家园 就是死的时候口袋空空了,只好把死人再炸出点油来 家园 只要是融资载体，普通人远离最安全