主题：【原创】去死去死团 -- 伪叔叔

去死去死团大都是御宅族，就见不得街上假惺惺的亲密怜爱，于是就kuso，于是就玩笑的打击情侣。其实，有真爱的，自然不怕被这样恶搞，心性不定的，就容易被揭开画皮，路出底下的鬼面。

对社会对经济习惯性的持批评和审慎态度的，大都不是真的期待杯具的破碎局面，而就是像去死去死团一样，希望真金不怕火炼，泡泡早点刺破而已。

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民间借贷比银行信贷的历史要早得多，中国银行号称百年，已经是中国现存的历史最悠久的银行。在广袤的非城市地带，在更加广袤的非公有制经济领域，在这些正规的银行信贷所覆盖不到的地方，民间借贷已经盛行N久了。当然时间久远并不是存在合理性甚至合法性的注脚，妓女和杀手号称历史最悠久的职业，也不见得就是合法的。只是说，这个问题长期存在，并不是突然间冒出来的。事实上，民间标会的“倒会”和会头“跑路”，几十年来一直都有，至少在我自己记事以来就听过不少。

人性都是好逸恶劳的，放贷就如同前段时间的炒房一样，甚至有过而无不及，属于最没有技术含量也最不需要付出辛劳的获利行动。在经济大环境总体向好的时候，比如过去的二三十年，还本付息基本上出现问题的概率不高。利率的基础，基本上也就维持在月息两分以内，也就是年利率24%以内，多数时间是一分利，也就是年利12%。借贷的人做生意一年总的利润率即便低到5%，但是只要周转三四次以上，也就是总的账期不要被拖到四个月以上，那么投入的资本收益率ROA还是可以覆盖借贷成本。但是利率高到某个离谱的程度，或者经济大环境变得恶劣，或者某些突发状况（比如借贷的公司承包的某个工程出事故而无法验收保证金被扣），链条就变得极其脆弱了。

有些地方的民间借贷不是这样的，而是已经变成民间集资，比如某个地方以船运为主业，当地几乎所有家庭都成为某些船运大公司的树形根系的零散股东；比如某个地方以钢厂和纺织厂为主业，宗族姻亲之内家家户户都是股东，有大有小而已；比如某个地方有段时间投资煤矿很挣钱，一堆人就互相挂靠集资去买矿。

温州这种崩盘的模式很离谱，或许因为他们天生胆子比较大。其实也可以想见，比方说政府、事业单位和银行的工作人员在银行能够以信用形式获得基准利率（低无可低）的贷款，转手以几倍的高利率贷给自己认识或者信得过的亲友或者亲友介绍的人，通常被视为无风险套利。特别是手上握有公权力和合法以及非法暴力的，觉得自己对资金的安全性更有一定程度的把握。所以，这个雪球会滚得更大些。

如果要归纳上述的行为，其实就是前面所说的，非专业人士，无专业知识或者能力背景的人，想要赚一些easy money罢了。至于有人从中揣摩到某些门道，并以此为生财的主业，是下一步的必然现象。

所谓门道，还有与时俱进的，要利用e-commerce的平台，把借贷淘宝化ebay化，想要做个双方面的“招拍挂”，一边是小额的投入集资，几千上万都可以，一边是以自己能够承受的利率投标，价高者得。。。这些家伙，脑子不算不好使，却是比较naive的，把银行业监管部门当不存在的啊，穿个网络马甲就不算吸储啦？只有银行才有吸储的权力，而成为银行，哪怕是村镇银行，全国又有哪几个担保公司小额贷款公司能够顺利转为哪怕是最低级的村镇银行的？

有钱也不要去碰什么担保公司，小额贷款公司，这些公司在经济平稳向上的时候，通过大范围借贷能够依靠概率来冲销小部分风险，一旦经济大环境波动，立刻就输掉裤衩了，所谓裸泳，各种裸泳。

真正有实力有背景特别是有非合法暴力的，其实更喜欢做各种资产处理业务吧，银行把不良贷款打包低价（低到5-10%）直接或者间接的卖给他们，他们自然会有各种办法再把这部分利润再N倍的拿回来。没有金刚钻，别揽瓷器活啊。

某些银行人员会去勾结担保公司，并试图从中（特别是转贷的时候）获得担保公司的返点利益，但银行从来不会依靠担保公司，包括关键时点揽储，这一点银行有银行的底限和骄傲，其实更是一种强势的自信。担保公司也没有传说中那么有能量，至少我暂时没有见过极其NB的。

尽管日子都说不好过，现阶段的大银行，报喜但不报大喜，“我们梦见”真实的盈利数字比现在看起来已经很高的数字其实还可以再高那么“一点点”。

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葡萄很早就在警告我们，不要去赚自己无法把握的钱，现在看起来，也就是波澜起伏时要抓住自己能抓住的东西，免得不仅裸泳还要掉海里。虽然他总是对大浪滔天这种事情语焉不详似是而非，但是小心谨慎总是对的。

影帝相对于小强，运气没那么好，如果没有2008年的金融危机而引起政策松绑转向，说不定房价早就抑制住了。现在隐隐约约要稳中有降的房市，人家大概也不认他的功劳。这是一个长长长长长长的博弈过程，才使得当前宏观调控有那么一丝丝想要宣告阶段性胜利的意思。其实房地产的大利益集团很欢迎这样的局面吧，各地中小开发商最好都尸横遍野去死去死好了，然后大家从从容容的去收拾残局，一起瓜分市场份额，再把这个行业塑造成细水长流的稳定的财源，也没有人会真正愿意跟国家对着干，不要急功近利嘛，大家和国家一起维稳吧，把小部分真的掩不住怨气的包容在保障房内，大部分该收割的继续在高档小区去收割。现在的房地产市场就全国范围来说，即便是领头的那几家，还谈不上什么市场占有率吧，将来或许就可以了。

行业旧有势力和调控改革之间的博弈，一个比较典型的例子是盐业。去年号称要改革要开放，并且貌似还有像模像样的日程表，结果几个莫名其妙的盐荒（绝对的假摔），就把这个进程又塞回去了。食盐的用量相对于工业用盐毫不客气的说算个毛啊，而工业用盐的许多项目高耗低能产能过剩，随便截留控制一些产能都让大家吃不完食盐了。还有最那啥那啥的，原盐每吨三、五百元，加工包括加碘成本每吨50元不到，食盐批发价就敢抬上每吨三千元。这种算是“高薪养廉”了吧，所以无良商人造谣盐荒的时候还需要他们来迅速平定。

以上两个例子，只是说行业暴利其实无分国进民退还是国退民进，但是安全一定是国家来做比较安全。让国家来盖房子，大家都有的住也未必就是暴利；让民营来制作食盐，在工商质检的监督下未必就会有质量问题，但是也不能保证无良的商人不会再故意制造盐荒。我个人觉得，这就像投资组合配置portfolio一样，总要有某些看似低收益（低效率）但是无风险的基石来压仓，就像关键领域的国有经济，就像国进民退。

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讲一句题外话吧。

看到386再出镜，不知道为什么蛮高兴的。想起当年愤愤于宋ZY的绯闻，即便是真的，如今心下最多不过是羡慕啊。。。中年男子的劣根性，勇于承认啊。