主题：【整理】读报摘要：最近一些经济信息的汇总 -- wqnsihs

的，无论是否还清，都算是二房——我认为这个标准过严了。这么严厉的措施令我怀疑其生命周期，人家都还清了为啥还不让人家改善居住条件？！摆明了是不打算长期（一年以上）地执行下去。

人行的征信系统我觉得已经比较完备了。从去年下半年开始，信用卡逾期记录过多都会影响房贷发放——这种情况在上海屡见不鲜。界定二套房我想比查查信用卡逾期记录更容易吧？

新政下，空子肯定还是有得钻的。但是市场的繁荣需要买卖双方的共同努力。如果只是上家在玩命地钻空子扫货，却缺少恐慌性购房群体去做下家，那么这种空子估计不会有人去钻。

那种为了拿贷款、减利息去办假离婚的，我只能说I服了U。这样的人注定了此生要发财。

但是我依然不看好此次房调。原因很多，我理理顺再写吧。

只要你欠银行钱或者授过信（比如办过信用卡），系统里就会有记录，而且其数据全国所有商业银行都可以共享。这个数据库已经有至少3亿人的信用记录了。公安机关之类的想要用这个数据，给个接口就能实现，从技术上说分分钟的事情。

个人征信系统里面，能够查到你在各个银行房贷的贷款情况。当初以个人信用评价之名建立的这一套系统，已经全国互联互通了。

实际上这周接触的深圳银行业都是这么操作的，直接上去查询之前有没有住房贷款。没有，就默认为你没有房子，有全款买房的漏网之鱼也就算了。有，那肯定是第二套房。现在比较狠的是，就算你之前房屋贷款还清了，那也是第二套房。这一刀下去，应该不只楼下的60%，差不多80%了。

风声鹤唳之下，银行选择这一路径先求自保。如果还出现银行和上面唧唧歪歪确认标准的情况，只能说明银行“力图进取”，希望能够将当前严打的政策拖死拖黄了。