主题：【原创】我身边的高息贷款(上) -- 月色溶溶
家园 不一样的～～ 民企和国企的安全性对于银行来说是不一样的。
国企资不抵债还可以挺着，挺着的方法有很多，比如重组比如资产划拨等等，只要企业不倒闭，那么这个贷款在理论上就不是要不会来的死帐，因为企业还在，银行还找得到债主。更重要的原因是，国企上面有人，有了问题，只要上面的人说没问题，那就没问题，因为有人但这个责任，那么银行自然也就没了风险。欠债的国企千千万，倒掉的国企只是国家需要放弃而已。
民企不一样，民企解决问题的办法没有国企这么多，而且想赖也赖不掉。债主一上门，就完蛋了。一完蛋，银行的贷款就没了着落，那么贷款员就倒了霉～～因为这笔贷款已经成了死帐～～企业都没了，那么贷款自然没了。
国企也好，民企也好，都不怕法院封门，封门之前假如说有资产，早转移了，剩下的就是门而已～～
- 复 不一样的～～
家园 是啊，“在理论上就不是要不回来的死帐”。 国企封门，封的又不是谁家的门，民企可不是，只要有一点办法可以还钱，就会去想办法，因为只要企业“活着”，就还能开门做生意，就还有翻身的希望。
没说银行这么做“错”。银行的钱其实又不是他们自己的钱，国家的钱袋子而已。
家园 其实也不是这样～那只是一个角度，我们换个角度 民企和国企面对银行的贷款，都会想办法还钱，不存在想不想办法的问题，因为还钱是在履行贷款合同，不履行贷款合同，那么就会承担违反合同的代价，任何一个正常经营的企业，假如是还有盈利的希望，那么谁都希望企业能够正常运转下去，不会不还钱，因为我还要鸡下蛋。问题的关键在于还不出钱怎么办？
这里牵扯到 有限责任公司的问题了～～
根据我国的公司法规定,有限责任公司对外承担的债务只是这个公司的资产来承担,不会涉及到股东的个人财产.简单说也就是这个公司的50万注册资金不足以承担100万的外债的时候,这个公司就是破产了.不能偿付的债务也是不能追偿的.甲乙丙丁都是以自己的那部分出资对外承担债务责任.也就是公司的资产承担对外责任.换句话说，向银行贷款，是公司以公司资产来做抵押物。而借高利贷，是借款人以个人资产为抵押物。
假设说，一个公司正常经营～没有任何违法经营。（如果做假帐转移资产，那么就有法律风险了），因为经营不利等原因，导致公司资不抵债。如果他是向银行贷款的话，那么企业法人的私人财产是不会有任何影响的。而高利贷则不同，因为是常常是到了最后抵房抵车，能抵什么抵什么。
两向比较，是向银行贷款的压力大还是贷高利贷的压力大？
企业破产对企业法人来说除了损失公司资产以外，还最多损失个人的信用。而高利贷，则是什么都没有了，估计最后会剩下老婆孩子和裤头。
也正是因为银行对民企一方面无法追债追到个人头上，另一方面，对国企的特殊法人身份，可以让贷款的追偿更有保证，所以才会有现在的局面。
这些都不是“错”，只是一种特殊的国情因素吧。
如果我们把国企换一下，换成一家大公司，规模和资产远远大于民企，银行的选择同样也不会是民企。因为银行干的从来都是锦上添花，而不是雪中送炭～～
家园 这只是一方面的原因吧 另外一个是民企多数都没有抵押、也没有担保；本来银行贷款也是需要抵押物、担保人的。
而且，古今中外，银行向来都是锦上添花的，除非谁眼光独到，才在特殊时期给民企放款。
家园 其实信用制度也很重要,如果你从小的地方开始一点一点 积累信用度,就应该可以贷到款.相对银行来说也比较安全,毕竟有过多年交往的老客户互相都有一个基本了解比一无所知就来借的好,这东西还要慢慢积累.现在有的信用卡就有好几十万的额度,起18%的利率也比好多民间借贷要好的多,不过这都需要时间慢慢来.
家园 时间不够瞎聊两句 回国2年接触过很多这类“高息贷款”，国内民间资本借贷最发达的地区在广东和浙江，09年的行情是：月利息4至8个点，而新年前后都能达到10个点，都是先扣利息的，一般没有超过6个月的。
如果有人和你说：50万，5分，半年，两月息！意思就是：借50万，月利息是5%，借半年，先扣2个月的利息，也就是第一期你到手：45万，在第三月开始你要再还5万的利息，而到期以后一次性还上50万。
国内这类短拆短借很大部分都是用于银行过桥的“借新还旧”；和企业的资金周转。楼下1分息借给亲戚，那是相当优惠的啦，在我们眼里都算0风险。
时间太紧，先聊到这，有空我开篇新的。