主题：【原创】深圳银行限制取现金的正确解读！ -- none空空

　　温家宝：不赞成深圳限制提款http://www.sina.com.cn 2007年11月20日 10:36 新快报

　　新快报讯 (耀文) 温家宝总理昨天在新加坡接受传媒访问时表示，为了维持正常的金融秩序，政府会加强打击地下钱庄，并且会严厉惩罚所有涉及地下钱庄的企业。同时他也表示，并不赞成深圳限制储户人民币提款的做法。

　　温家宝回应上周有传媒报道，中石油集团及中石化集团的深圳子公司亦涉嫌卷入深圳地下钱庄案时说，不管是怎样性质的企业，只要有违法行为，都会严厉处罚。

　　温家宝说，留意到深圳的银行最近要求储户每天提款不能够超过三万元的做法，明白当局的出发点是为了打击包括地下钱庄在内的违法活动，而深圳的现金投放量超过了全中国的一半确实不正常。但是在方法上，应该符合法律规定，并且也不要对人民生活造成影响。

　　据传媒报道，外汇管理局已召集中石油集团及中石化集团等涉案企业讨论处罚问题。

深圳限制取现续：内地断流地下赴港资金第一步http://www.sina.com.cn 2007年11月19日 09:29 中国经营报

　　深圳向西路，一家外币兑换店。“以前客人要100万港元都可以一次性兑换，但是现在风声比较紧，我们一次最多只能给客人兑换25万港元。”兑换店老板告诉记者。

　　一周以来，银行限制个人和机构账户提现搅动着这座繁华的城市。在深圳街头，很多ATM机在晚上9点之后不能取款。生意兴隆的华强电子世界，有进货商人抱怨因为无法提出足够的现金，影响了生意……

　　“大规模的现金投放使深圳产生一批职业提钞人，他们通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成客户非正常排队现象，严重影响了银行对客户的正常服务秩序。”央行深圳中心支行如此回应。

　　银行限制提现背后，是深圳庞大的现金投放量——前三季度，深圳现金净投放占全国总现金投放的近一半。而业内人士分析，深圳庞大的现金投放折射的，是深港两地汹涌的资本潜流，尤其是近来火爆的港股市场对内地资金巨大的吸食效应。

　　但是由于内地资金进入港股渠道众多，限制提现卡住的只是去往港股的小规模投资者，尚未对内地资金流向港股市场造成重大影响。

　　提现限制由来

　　在向西路短短不到50米的距离里，就有五六家小型烟酒店可以提供兑换港元业务。一家兑换店女店主告诉记者，目前兑换业务没有受到影响，如果需要一次兑换百万元以上，只要提前打电话预约，快的话20分钟就可以搞定。她对记者表示，他们的港币，可以直接从银行外汇账户中取现。

　　某商业银行深圳分行人士告诉记者，深圳限制提现政策始于本月初。

　　11月初，中国人民银行深圳中心支行（以下简称深圳人行）向辖区内各商业银行下发《加强现金投放管理的11条指引》，要求各行采取措施控制机构账户和个人账户提现：同一个人账户下每天最多提取现金3万元，且一星期取现不得超过5万元，一个月取现不得超过20万元，公司账户取现额度则分别是日10万元、周20万元和月50万元。

　　据了解，如果个人每日提款超过3万元，则需走审批程序。各家银行都有一份内部审批表，柜台人员会要求超限客户填写资金用途，审批通过之后客户才能提款。

　　11月2日，深圳市多家商业银行开始实施此项措施，而根据央行深圳中心支行的通知要求，现金投放控制将会持续到明年元旦。

　　深圳商业银行人士对记者表示，事实上目前银行现金充沛，并不缺钱。“加强现金管理是为了遏制非正常大额提现，堵塞各种非法现金交易行为，正是为了满足市民正常的现金需求。”央行深圳中心支行有关人士对记者表示。

　　央行深圳中心支行表示，近几年深圳人民币现金投放量持续增加，大额提现往往涉及黄赌毒、走私、洗钱、偷税漏税等各种违纪、违规、违法行为。现金管理正是为了防止不法提现行为而提出的重要措施。

　　千亿现金投放背后

　　央行深圳中心支行的数据显示，今年前三季度，深圳现金净投放占内地总现金投放量的近一半。前三季度，内地累计现金净投放1958亿元，深圳现金投放量接近1000亿元。

　　事实上，深圳的人民币现金净投放6年来一直位居全国大中城市第一，并逐年攀升。

　　中国社科院金融研究所所长李扬及金融所金融市场研究室副主任尹中立的研究显示，2001年起，深圳已经成为全国最大的现金净投放城市，其时深圳的现金投放量是457亿元，占全国总投放量的44.1%。

　　如此巨量的现金投放流向何处？

　　尹中立认为，在深圳巨大的现金投放背后，隐藏的是深港两地间的资金潜流。

　　他的研究显示，深圳的GDP规模不足以支持深圳如此大的资金投放量，而深圳现金净投放增加正与深港两地地下金融活动暗流涌动的节奏一致。

　　记者了解到，深港两地的地下钱庄交易机制颇为成熟和简便，一般地下钱庄在香港和深圳都设立有机构。需要换汇者只需要把现金汇入深圳的地下钱庄户口，香港那边就会自动把款项打入换汇者的香港户头。钱庄机构间之后再进行结算。

　　提现只是冰山一角

　　然而，通过提现流入香港的资金只是冰山一角，实际上，还有大量资金披着“合法”的外衣，采取更隐蔽的手法在深港两地间流动。

　　“采取提现的方式进入香港的，主要是一些小散户，资金量并不大。”一位拥有几十亿元资金量的港股私募操盘手表示。这位操盘手告诉记者，真正大资金流入港股市场不是通过提现和地下钱庄交易，而是借深圳和香港两地企业的资金往来通道进行账户对冲，例如以生产、投资等名义进行资金划转。

　　专注地下经济研究的中央财经大学李建军教授也表示，小额地下资金以现金形式进出境非常难以监测，实际上，大额资金进出通常不是以现金形式进行，而主要通过贸易，例如高报出口，低报进口，在进出口数额上作假；或者在内地注册外商投资企业，以投资名义划转资金。

　　李扬和尹中立两位学者的研究结论是，深港两地地下金融活动(主要是人民币同港币之间的汇兑)规模十分可观，人民币和港币资金在深港之间的流动已经基本突破了资本项目管制，对两地货币、资本市场影响巨大。

　　“远远不止千亿元现金。”一位长期关注资本市场及金融监管的业内人士也表示，经由非正常渠道从内地流出的资金量远远超出市场想象。

　　但在限制提现之后，监管层是否还将出台进一步措施遏制两地非法资金流动目前尚不得知。

　　港股受伤？

　　李扬和尹中立的联合研究显示，自1996年以后，每当内地B股或香港H股市场行情活跃时，深圳、广东地区的现金投放和外汇存款就会发生异动。

　　这种情况在今年8月“港股直通车”政策宣布之后更甚。除了深圳前三季度近千亿元人民币现金投放异常外，另一个值得注意的现象是，有深圳商业银行人士告诉记者，今年以来，深圳银行外币储蓄存款一直在下降，8月港股直通车公布后，外币存款的下降速度明显加快。

　　而8月20日至今，港股恒指快速上涨40%以上，直指30000点。

　　深圳的提现限制是否会对港股走势产生影响？前述港股私募基金操盘手认为，限制提现卡住的主要是一些小散户，总体资金量并不大，因此不会对进入香港市场的内地资金造成显著影响。

　　但提现限制引起的市场反响并不小。有银行储户认为，银行不应违反“存取自由”的原则，也有学者认为银行做法涉嫌违反《商业银行法》。

　　11月14、15日，香港银行公会代表团北上拜访央行副行长吴晓灵、银监会主席刘明康、证监会副主席屠光绍等，话题均关乎港股直通。

　　外管局提示“港股直通车”试点五大风险

　　风险之一：境内个人投资香港证券市场面临的经济风险远大于投资境内市场。

　　风险之二：香港法律和境内法律有差异，一旦出现问题，很难有效利用香港法律保障和维护自己权益。

　　风险之三：必须考虑相应境外证券机构的资信要求以及信用风险。

　　风险之四：警惕通过对敲等方式进行的洗钱和非法资金流入风险。

　　风险之五：能否获得香港市场实时交易信息等资讯风险。

中国经营报记者：卢远香 巫燕玲

深圳职业提钞人化整为零逃避金融监管http://www.sina.com.cn 2007年11月19日 00:45 第一财经日报

　　非常需求引发深圳现金“放量” 职业提钞人游走灰色地带

　　梁柯志

　　位于深圳繁华的华强北路的某大银行网点，一直以来都被当地人称为“超级提款机”。数据显示，2002年该网点现金投放量达到最高峰，约占全深圳的30%之多。

　　一群“忙碌”的提钞人

　　上周五上午9点，该网点大厅已经排起长龙，其中有不少斜背着干瘪公文袋的年轻人，大多20岁上下，特征较为明显。

　　轮到他们时，他们一边将银行卡扔给银行工作人员，嘴里一边说着“取两万”之类的话，有些还会问“我昨天取了3万，今天可以再取多少”。

　　经过一上午的观察，《第一财经日报》记者发现这些人大部分用银行卡办理业务。在柜台上取钱时，多次按错密码、分不清本地卡还是外地卡之类的情况在他们身上时常发生。每每遇到这些情况，他们会通过打电话的方式解决。

　　一小时内，有数十个这样的人提钞。按人均3万元(人民币，下同)概算，每小时从该网点取出的现金可能超过100万元，一天的“此类”流量可能在1000万元上下。

　　和柜台前的长龙相比，该网点大厅角落的基金和券商摊位显得门可罗雀。这些摊位上的业务员很多时候充当着网点大堂经理的角色，因为大部分询问他们的问题并不是如何买基金或开证券账户，而是如何转账和取现金。

　　据该网点工作人员介绍，由于办业务的人太多，一个多月前，该网点取消了现金业务的叫号服务，改为排队。

　　从柜台取到现金后，这些人会非常熟练地用点钞机清点张数，在确认金额后马上掀开黑色公文袋，把整捆的钱往里一塞，箭步向大门口走去。

　　离开银行，他们中的有些人会到不远处的电子产品交易市场，更多的则消失在路人中。

　　然而，过不了多久，这些人的身影又会出现在银行的长龙中。

　　在该网点门口的3台自助柜员机前，长龙长度同样让人吃惊。

　　人行深圳市中心支行日前在解释深圳限制提现政策的答复中表示，大规模的现金投放使深圳产生一批“职业提钞人”，他们通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成了客户非正常排队现象，严重影响了银行对客户的正常服务秩序。

　　广东省社科院教授黎友焕表示，深圳出现“职业提钞人”已经有段时间。一些进行资金非正常流动的单位或个人，为了不在银行留下大额资金转移的痕迹、绕开银行和监管部门追查，采取化整为零和提现运作的方法，即把大额款项通过多账户、多批次、小额度进行提现。

　　巨额现金流向何方

　　人行深圳市中心支行的最新数据显示，今年前10个月，深圳支付系统实现资金清算总额58万亿元，日均清算2760亿元；前三季度，深圳现金净投放占内地总现金投放近一半。根据中国人民银行公布的今年前三季度内地累计现金净投放1958亿元估算，深圳现金投放量接近1000亿元。

　　无论从哪个角度看，这个数字都是非比寻常。那么，现金流出银行后又流向何方？

　　2002年，时任人行深圳市中心支行副行长的于学军撰文(《深圳金融》第8期)认为，坚挺的人民币正在成为港人的必备品，而港人持有和大量使用人民币是深圳现金巨额投放的重要原因。

　　在于学军看来，在香港与内地的融合及经济一体化的趋势下，香港对人民币的需求只会增加而不会减少，所以深圳的巨额现金投放问题短期内应不会缓解。

　　在香港，业内人士习惯将内地QDII(合格境内机构投资者)资金称为“地上水”(水即资金的意思)，对通过其他渠道入港的内地资金称为“地下水”。

　　香港入境事务处数据显示，去年内地访港人数为5000万人次，2005年为4600万人次。

　　深圳华强(14.75,0.22,1.51%)北路是内地最大的电子产品交易市场。据统计，华强北路大型电子卖场有25家之多，主营电子元器件、手机产品、数码产品或IT产品，年营业额超过600亿元，电子产品交易量已经占内地三分之一。

　　在电子汇款日趋便利的情况下，交易量剧增的同时也加大了产品集散地的现金投放量。

　　于学军曾对现金投放有过深入分析(《深圳金融》2001年第4期)：各地来深圳进行采购的人员络绎不绝，而结算方式由携带现金到使用信用卡(借记卡)及汇款转账的改变，自然造成流入深圳的现金减少，使深圳现金回笼增速降低；反过来，交易、采购所需要的现金从深圳提取，这便增加了深圳现金的投放数量。

　　于学军在研究中列举了深圳某银行在华强北路电子市场附近的3个网点：2000年现金投放量占该行深圳全行的90%以上，2001年1月至5月占67%。虽然目前的比例有所下降，但反映出现金投放与电子市场交易的密切关系。　　熟悉深圳电子行业的人士介绍，近两年华强北路转变了过去电子数码产品先进口到香港再转至深圳的格局，已变为直接进口到华强北路然后香港人到这里拿货。

　　在人民币升值、投资内地资本市场和房地产市场盈利预期之下，为进入内地，境外投资者和机构对人民币现金的需求与日俱增。

　　随着美元的贬值和人民币升值的加速，境外电子产品供应商已经改变了以港元和美元结算的习惯，开始要求内地买家将人民币作为结算货币。这样，他们还可以赚取人民币升值带来的汇差。同时，因结汇时间差而产生的汇兑风险，也令买家倾向于人民币现金交易。

　　由此，随着电子市场交易量的增加，交易商对现金的需求也同步增长。庞大的市场交易额给华强北路的交易商带来电子产品价差，还让他们获得了意料之外的收益。

　　现金超量投放非一日之寒

　　人行深圳市中心支行的上述答复提到，自2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居内地大中城市第一。

　　据记者得到的统计资料，2001年深圳现金净投放量为457亿元，占内地的44.1%；2002年达到679亿元，占内地的42.7%；以后逐年都保持在类似水平，而2000年时这个数字才15%。

　　这种现金投放量高增长的局面引起监管部门的警惕，从2002年起出台的一些措施试图控制这匹脱缰的野马。

　　2002年在深圳所占市场份额不到5%的某银行深圳分行，2002年上半年现金净投放却占深圳银行业的90.1%。2002年7月，人行深圳市中心支行向该行下达监管提示后，其2002年下半年的现金投放有所放缓，但2002年全年仍占深圳的70.5%。

　　此后，深圳相关部门陆续出台了一系列限制政策。

　　2005年，深圳国内银行同业公会发起深圳所有中资银行收取大额提现手续费，个人同一账户当日累计取现超过20万元，对超出部分按金额0.07%~0.1%收费。

　　去年4月，人行深圳市中心支行继续强化这一政策，个人同一账户当日累计取现超过10万元，就要收取大额提现手续费。

　　中国社科院金融研究所博士尹中立认为，采取限制措施更深层次的原因是为打击地下资金的流动，缓解境外资本对人民币升值造成的压力。

　　尹中立认为，地下金融活动的最大特点是采取现金交易，现金交易的目的一般为逃避金融监管。

　　尹中立表示，此次限制提取现金政策属于较严格的措施。

　　人行深圳市中心支行的上述答复亦提到：“大规模的现金投放也混杂了相当多的利用大额提现来进行‘黄赌毒’、走私、洗钱、偷漏税等各种违纪、违规、违法行为。”

　　深圳限制提取现金最早提出是在2001年。当时人行深圳市中心支行信贷处就建议(《深圳金融》2001年第2期)，采取一系列措施应对现金投放量过大的情况，其中就包括通过限制提现比例的办法控制不正常的现金投放；并建议对提取大额现金实行收费制度，提高持币成本，制止现金囤积，提高现金的流动性。

　　目前，大额提现收费和限制提现比例的两项措施都已实施。

　　对拆散大额资金打入个人账户可能存在的违法行为，尹中立认为，应尽快实行大额存款登记制度；在不法分子存款时就把关，进一步堵塞漏洞，限制这类行为。

深圳回应银行限制提现:打击非法输港炒股资金

2007年11月15日

中国证券报

本报记者 陈劲 吴铭 深圳报道

日前，深圳多家商业银行对储户提现设限，个人提现每天不超过3万元，企业不超过10万元。深圳银行业人士表示，银行限制提现或能达到打击境内资金通过地下金融非法输港的效果。若果真如此，在直通车暂停的情况下，境内居民赴港炒股将受影响。

ATM跨行取款暂停

据悉，深圳几乎所有银行的ATM跨行取款业务都已经暂停。而且有的银行已经采取每周装钞一次、每次不超过10万元的办法，来控制ATM机的提现数量。　　

目前多数深圳银行具体的限制取现政策是，个人每日提现不得超过3万元，每周不得超过5万元，每月不得超过20万元；企业每日提现不得超过10万元，每周不得超过20万元，每月不得超过50万元。ATM取现上限不变，仍为2万元。此前，个人及企业在深圳各银行柜台提现没有限制，仅规定10万元以上的大额取现需提前预约。

据了解，中国人民银行深圳中心支行于上周向深圳各家银行口头发出通知，要求银行对储户提现设限。而人行已经开始在各家商业银行的现金头寸上加以限制。由于现金头寸吃紧，商业银行手中持有的现金不多，于是纷纷限制客户的提现数额。

炒港股资金出境或受遏制

银行人士指出，不少境内居民在香港开立账户炒股都是通过地下汇兑的方式将资金转出，他们支付现金给地下钱庄，然后在香港的账户上获得相应的港币。

由于深圳有毗邻香港的地缘优势，亦有许多游客在深圳大量提取现金带入香港。

如今，现金投放受到控制，地下金融的运作遭受打击，炒港股资金出境难度加大。

深圳人行日前表示，自2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市第一。今年前9个月其现金净投放已占全国近一半。

那么，这些现金都到哪里去了？深圳某银行人士指出，可能相当数量的资金进入了地下金融体系。地下金融活动的最大特点是采取现金交易，而现金交易的目的不仅是为了逃避一般性金融监管，更重要的是需要通过现金的形式实现资金在深圳和香港之间的流动。他亦表示，由于深圳地下金融的规模已经非常庞大，暂时收紧现金投放量，可能还不至于对其产生致命的打击。

黄金珠宝走私将受打击

黄金珠宝的走私需要大量的现金支持，收紧现金投放也将对其产生巨大打击。有关人士认为，深圳已经成为中国黄金珠宝制造交易中心，而随着市场销售的增长以及黄金等贵重金属价格的不断上涨，当地黄金钻石珠宝的走私情况也日益严重。

由于具有与香港珠宝业联动的区位优势，深圳成为国内外黄金珠宝行业信息交流的中心，这同时也为黄金钻石原料从香港走私到深圳提供了空间。由于大量国内外客户在深圳现金交易，使得市场对银行的现金需求明显增加，最终影响到正常的银行现金管理秩序。

普通市民影响几何

深圳人行日前表示，限制提现不会影响普通市民的日常生活。因为加强现金管理能遏制非正常大额提现，堵塞各种非法现金交易行为，从而净化深圳金融服务环境，从根本上为市民生活和经济运行提供了更加安全、便捷、高效的银行服务。

深圳人行指出，根据调查，市民一般正常的大额开支有三项，即买房、买车和装修。对这几样开支，绝大多数市民都是先交一部分定金，剩余款项大多通过银行转账实现支付。不仅如此，银行转账等现代化非现金支付手段可以满足大多数支付需要。所以此次限制提现不会对普通市民的生活消费构成影响。

但也有银行客户表示，银行体系的转账效率低下，如果这个问题没有得到根本解决，就不能说限制提现没有影响。

深圳银行提款受限续：现金投放量占全国近半

2007年11月14日

中国青年报　 　

就此，记者采访了中国人民银行深圳分行的有关部门，他们向记者提供了一份书面的解释。

这份名为“深圳市现金管理部门加强现金管理问题答记者问”的书面函称：今年以来，特别是第四季度，深圳市各家商业银行根据深圳经济发展形势的需要，采取了加强现金管理的措施，引起了社会关注。但加强现金管理是深圳各家商业银行根据我国人民币现金管理的有关法规，在满足机构和个人正常提取现金的同时，适度控制各机构账户及个人账户的提取金额，引导机构和个人更多使用现代化的非现金支付方式，进一步提高银行对广大客户的金融服务质量和效率，防止不法分子利用现金交易从事违法经济活动，防止扰乱深圳正常经济秩序的一种措施。

为什么会在深圳而不是其他城市出现这样的情况？该函回复说：从2001年开始，深圳人民币现金净投放量逐年大幅攀升，已连续6年位居全国大中城市第一。以今年前9个月为例，深圳的现金投放量已占全国近一半。大规模的现金投放也混杂了相当多的利用大额提现来进行黄赌毒、走私、洗钱、偷税漏税等各种违纪违规违法行为，对深圳正常的经济秩序和广大金融消费者的利益都有不利影响。

大规模的现金投放使深圳产生一批职业提钞人，他们通过持续的异地汇入提款，频繁进行大额提现，挤占了大量正常客户的服务资源，造成了客户非正常排队的现象，严重影响了银行对客户的正常服务秩序。

函中提到，目前，深圳市民一般正常的大额开支有3项：买房、买车、装修，这几样绝大多数市民都是先交一部分定金，剩余款项大多通过银行转账实现支付。银行转账完全可以满足大多数支付需要，对普通市民的生活不会构成影响。

1992年颁布的《储蓄管理条例》规定了“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密”的原则，取款自由是企业个人可运用各种支付手段满足生产经营和生活消费的各种需要，加强现金管理正是为了保证广大存款人的合理现金要求，从而达到取款自由的目的。

最后提到，本次加强现金管理主要包括两个方面，一是各金融机构将优先满足小额现金支取客户的提现要求，优先满足已核定金额的、支取现金用于工资发放的企业的提现要求；二是各金融机构适度控制各机构账户以及个人账户的提现金额。本报深圳11月13日电

你要看最新的报告。 ：）

应该说是地下钱庄运作远超京沪了，应该是占了可以方便去香港的便利条件

1。讲政治

2。发信号警告，又影响可控

3。更大的回旋余地，进退较自由