主题：茗谈（99）：城镇化 -- 本嘉明

人民网辟遥，所辟的，当然是“遥遥领先的预言”。

中国经济的爆炸性，第一在于40万亿以上的居民户存款。这个，社会不能乱，一乱，这笔钱就杀将出来，而且不像美国，美国只是挤提商业银行，在中国就是“挤提政府”。

第二，是外汇占款难题，这是个悖论。外汇占款少了，说明今天的出口规模下降，沿海地区开工不足，失业率升高，就可能引起社会不稳，从而挤爆上一个隐患。而外贸业务良好，美元收款稳步增加，则政府为了压制汇率，又不得不任由外汇占款继续增长，从而“加汤止沸”，越来越沸。所以一个是找死，一个是等死。

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但大家不必太担心，目前情况还算好的，至少没有通缩，经济面貌还算热络。

这里我建议一个办法，就是在“城镇化”的大局下，搞一个子工程，叫“银色工程”。

“银色工程”，就是“银发安居工程”，就是“老者有其屋”。

中国13亿多人，要“居者有其屋”，不现实。但国家拿出造保障房的劲头来，在50年里实现“老者有其屋”，还是可能的。

具体做法，就是地方政府无偿出地皮，中央出部分建房资金，招标建设“银色公寓”，全部50平方左右小户型，然后摇号，摇中的就“送”给你，一分钱不收，产权过户。每2年摇一次，第一周期摇个30年，摇了15次后基本能覆盖本地现有的75%老年人口（每次覆盖5%）。

所有的本地户口老人，分几组。年纪60岁以上的，两口子都健在的（再婚当然也算），子女少的，名下无房产的，退休工资少的，分在“优先组”。“优先组”中奖概率大。摇中的，要满足3个条件：一，在建行购买一个特定的“银色基金”，就是9年期的定期存款，不到期取款要罚钱，但如果有一位老人去世，可以无罚款取一半出来使用。这个存款的额度，各地根据本地的经济发展水平自定，一般是这套房市场价的60%左右。二，该房产在9年内不得出售，如强行出售要支付“过户费”，每年算10%，比如卖房款100万，摇到第一年就出售，必须缴费90万（自留10万，再扣减各类规费和所得税），第二年出售缴80万，以此类推，满9年后卖房不缴此费用。三，老人原有的市内房产，如果在中奖老人的有生之年要出售，则市属房产公司有优先权（即优先开价，几方开价近似时优先售与市属公司）。

这样做，老人就多了一项收入（此房出租），或少了一笔开销（原住房的负担费用），缓解了2位老人的赡养问题，而且敢于拿出积蓄来资助下一辈人消费。而年轻人的结婚刚需之类，则不受影响，地方政府照样卖地。楼盘工的就业和建材产业开工率，也得到保障。政府同时也用“9年期定期存款”，沉淀了一批社会资金。老年公寓设在市里规划好的“银色郊区带”，每次摇奖，能覆盖本地5%的老年人口，就能有序地引导老年人撤出市中心，集约到一个便于赡养老人的社区；同时把市内的市政资源，留给高压力高素质的年轻一代，从而保持城市经济的竞争力。

2011年，中国60岁以上老年人口已达1.85亿，预计到2040年，将达到4亿（彼时总人口大约15亿）。2011年，中国保障性安居工程住房建设规划就已经达1000万套。1.85亿，打宽了算1.1亿户（因为此政策会引起黄昏恋热潮），每2年摇一次，一次摇出5%，最多就是550万套小户型，平均每年不超过300万套，由于其中大量是在小城镇和乡村地带，造价较低，城乡平均下来，国力可以负担。而对于化解民众怨气，缓解赡养矛盾，减轻中年一代的负担，保持经济活力，都是值得考虑的。而随着老年人口总数越来越大，这个计划每次摇多少户出来，则每6年做一次调整。