主题：说说我们那农民粮食补贴的事 -- 夜王

像我们社， 存款一亿五千万，贷款五千多万，有60%左右都是不良的，也就是收不回的，包括本金和利息，死到那里了。

这主要是以前也就是2000年前的乱放贷造成的。主要是信贷员、制度和政府政策的问题。

首先说信贷员，我们以前的老信贷员基本是本地人，虽说有了解本地情况和人脉广的好处，但最大的问题在于他们素质不高，心理防线太差。

如我听说以前信贷员放贷贷户必须给回扣，有多有少，我就记得有人说过有放十万收四万回扣的，那基本就是肉包子打狗……一去不还了。

像现在贷款管理严了，很多乱放贷的信贷员被联社勒令停职催收，不收回就要开除移送司法机关。

问题是大部分应催收的就是胡搞的，贷户贷十万给了你四万回扣，谁傻了还还你本金利息？

我就见过信贷员拿自己钱往里垫的，以前吃进去的现在要吐出来了，还要往里倒贴，既知今日何必当初啊！

然后就是制度问题。这个主要是以前贷款制度太松了。

所谓太松不是指制度不严密，而是执行不力。制度在那摆着，但没人当回事，这还是人的素质问题，没有考核、没有培训，领导也看得不严，甚至有些还是同流合污，当然会出问题。

当然，现在吃了这么大亏了后，制度执行是一日比一日严，比如五万以下新放贷款收不回的，信贷员自己负责往里贴，还要预先交保险金一万块钱，弄得信贷员叫苦不迭。

最后是大环境的问题。我们这形成不良的多是企业贷款，而且大部分是乡村办企业。

好像那时候时兴办企业，像什么加油站、纺织厂、经销部等等，当时乡政府十分支持这类企业，催着我们放贷，结果很多都没调查就放了，现在绝大多数都破产了，贷款也就打了水漂了。