主题：转 郎咸平：中国的八大危机之详解,感觉写的很好，大家有什么看法？ -- 刘豫州

第八大危机　　２００８年一月一号开始的外资银行可以经营人民币业务的危机。

这一点中最大的问题就是将银行存贷款业务的优质客户等同于高端个人客户，就是将优质客户简单的视为需要存人民币到欧洲到美国随意消费，地处广东，上海，北京的个人客户。但事实上，这类客户无论是从存贷款金额产生效益上看，都只是极少数。

首先，中国银行的存款中，企业帐户和公务帐户占用相当大的比重，大约在50%以上。以05年数据为例，28万亿存款余额中，14万亿为城乡居民储蓄余额。考虑操作的困难和政府政策，这部分账户的资金很难转移至外资银行。

其次，城乡储蓄中的大部分，80%以上，其所有者不是外资银行的目标客户，要么不在大城市，在大城市的可能又不属于大客户。真正非常看重海外消费等等服务的目标客户，他们的金融资产往往又不是采用存款的形式。

因此，外资银行的潜在客户在储蓄余额中的比例可能只占5%-10%，考虑到政策和国内银行竞争，最后能从中挖到2-4%的市场就很了不起了。而从业务利润而言，企业帐户和公务帐户也不次于高端个人业务。因此，这个所谓危机纯属危言耸听。外资银行的最大威胁，也不过就是使国内资本外逃多一条通道而已，而这个相比地下通道而言，反而利于国家管理。

至于贷款方面问题，郎不提，我也不驳了。