主题：【原创】我身边的高息贷款(上) -- 月色溶溶

中国的银行业者主要就是一群打酱油的出身

这话说的，跟外交部用词似的~~

适合印度的未必适合中国，而且私人小额信贷在印度引发的问题已经很多了。这些贷款看似公平，但仍存在年化利率偏高的弊端。对于需要资金的小老百姓，利率太高了；对于银行，考虑这意味着面对的客户数量急剧膨胀，工作负担加重和成本增加的情况下受益没有明显的提高。银行的积极性当然不高。

须知，银行主要的利润来自于百分之二十左右的大客户。

3个问题：

1、民营小企业的民间借贷债务成本，能在税前扣除吗？

2、如果能扣除，账务怎么做？

3、如果做不了账，要靠做其它假账来处理，这样计算有意义吗？

三个问题，其实可以当做一个问题回答。

民营企业现在很难从正规渠道获得融资，这是民企难以做大的很重要的原因，也是江浙尤其是宁波一带地下钱庄盛行的原因。我所说的那个正规渠道，是工商部门认可的。

具体的会计处理，实在抱歉，俺学这个，但书本上和现实中差距山大啊

第三个问题，中小企业，包括我亲戚办的私企，财务不规范是普遍现象。稍微规范一点的，两个账本——一个自家玩，一个给工商部门看，甚至第三本给上级看——的情况也很普遍。这个就超出我的认知范围了。

您这么一问，我就糊涂了。糊涂之后，就晓得自己哪里有问题了。这是我来西西河的重要原因。您的这个回复我会一直存在邮箱里，待我可以规范回复的时候，一定再次回复您！

提问时打缺“不”字。

1、

另外说一点我的了解。民营小企业，很少去计算什么资金机会成本，股东往往就是经营合伙人，生意只有一条熟悉的路，干的多是刀尖上添血的营生。考虑多的，一是如何投机；二是如何占用上下游的钱；三是如何借钱；四是如何逃税。

民间借贷计算资金成本的逻辑是：本轮生意周转销售利润率—（本轮资金周转时间*借贷利率）=预期。

敢干、敢借、敢死，要死就是成片死，前赴后继；但只要有一线机会，都不会放弃，类似敢死队，因为，别无出路。

所以，月色是在描述战场支前民工队，您说的还不是战场上的事，这类游击队的打法，估计西西河里很难解释。

近些年的情况不熟悉（上学呢），早年还有一条：大量拖欠、占用工资。一者节省开支，占用工资不需要付利息；再者占用工资后工人很难出走，减少寻找工人的信息成本；有狠的拖欠个十来年然后一不小心下辈子还的，比比皆是。

我爹的一个师兄，在九十年代初是所在县著名的富豪。他的手段，我看的见的，就是上述几条。考虑到工资成本的比重，这手段还是很来钱的。

当然，这都是早年了，现在拖欠工资没那么容易，但是思路一直没有变化，那就是：

[MOVE]无所不用其极[/MOVE]

准备金率的真相，跟你的储蓄说再见吧

外链出处

阴谋论？还是观点有一定道理那？

兄弟你的话好像不太对，银行放贷是要考虑风险和收益的。现在银行放贷都是风险负责制。

我在银行工作，在我们这，一个信贷员放出去的贷款如果收不回来，那他就要付全责！在信贷员看来，大部分私营企业的风险还是很高的。赚钱还好，万一倒了，企业主跑路的多了去了。我们这鲜活的例子不知道有多少了。所以为了减轻风险，一般都会要求抵押或担保，否则，谁敢放那么多贷款，放那么多贷款出事了又怎么去收回来？

信用贷款是好，可是在现在国内的制度下，根本无法保证信用度，风险太高。很多时候我们这里向法院起诉一些拖欠贷款的借款人，胜诉了，也结束了，因为法院的执行力太低，很多时候很多借款人被判还款，还照样拖欠，名下财产轻轻松松过个户给那个亲戚就继续好好活；有的借款人甚至根本就就不当回事，法院上门执行几次就没有结果了，银行只能干瞪眼。有的时候我看美国电影的时候，看见片里稍微欠点贷款，银行就可以扣车子，收房子，就在羡慕帝国主义就是好。

一句话，在目前的制度下，银行根本不敢大大方方向私企贷款。

有记载

大约三周前，在网上突然出现的一篇文章《温州经济出大事了,几百亿高利贷跑了》，说温州的高利贷开始崩溃，几十个人跑路，包括一堆银行的贷款负责人。今天看到叶檀也在说这事。

过年时听我一个堂姐夫说，他的朋友开担保公司，500W的本，去年一年挣了2000W。主要手段是和银行内的有权人士勾结，以正常贷款的方式把钱放出来，他们再转手给市场。因为去年底的银根极紧，市场当时的年利率在60-70%……我姐夫当时在琢磨要不要也开家公司做这个生意，我觉得没谱，有权人士早都一个萝卜一个坑了，权里那点钱都该早定下去向了，现在再去已经晚了。

我不知道是谁在借这个钱，网上说月息最高的有15%，或许是象老鼠会一样一级放一级？最后一级就没打算还，准备卷钱出逃？

说起银根紧，上周是季末，银行要考核。偶朋友到处拉存款，结果说好的钱，对面的银行找各种借口不肯放行……对私业务，几百万的让他只许提现，然后提现只能提20W……

如果说市面上有钱，银行怎么会紧张成这样子？温州的高利贷怎么会利率这么高？

如果说市面上没钱，通胀怎么这么利害？

或者说，市面上总体上是钱多出来的，但是钱大部分都在某个环节A，这个环节A推动了物价，但是央行的紧缩政策还没影响到这个环节A，却影响了环节B，而环节B是对黑市利率以及存贷款有直接影响的。

我去年写了这个贴子后,有河友联系我表示有兴趣.我还真牵线搭桥促成了几笔合作.

这主要是因为觉得我不过写了个贴子,就能带动人家真正的动作,让我挺有成就感的.还因为我了解内情,推荐的是即使我自己拿钱出来也放心的合作方.各取所需,何乐不为.

象所谓贷款公司担保公司或者社会上轰轰烈烈的大规模空对空的"高利贷"行为,我是一点也不会去粘的.那些在做实事的你了解的,只是缺推动资金的企业才值得关注.而且,我牵线搭桥的合作双方也有经过实地考察.

不过,即使这样的合作,我也不会去做很多,何必为自己找那么多事做.

其实这样的合作,在真正做一个轮回之前,怎么说都是空话,只有你实际去做了,身在其中,你才会真正了解是怎么一回事.

这在浙江十分普遍,但是对外地的,或者不了解的人来说,也许永远就是天方夜谭.跟创业是一个道理.

到目前为止,一切顺利.我也很有信心,到结果也是一切顺利.