主题：【原创】关于马云蚂蚁，其实你根本没懂就开骂 -- 淡淡忧伤

我理解，可能是大行在学蚂蚁吧。

以工行为例，贷款约20万亿，消费贷只有2千亿元，只占1%（这和住房按揭贷款5万亿形成鲜明对比)。而且这1%中，还有装修贷、车贷，部分有抵押的消费贷、大额消费贷款。和蚂蚁类似的小额纯信用的很少。

大行做消费贷，一直做不起来，而且不良很高。想安全，审查以及抵押很占成本；少花时间精力审查，又一堆不良。

它们没有蚂蚁这样审查花费精力极少又相对安全的渠道（淘宝历史数据）。

现在学蚂蚁，又没淘宝数据，只能从已审查过的信用卡额度（其实这贷种影响了信用卡分期手续费收入，分期费极高）、按揭贷款客户中；或者代发工资客户中找，也算是一种变通。既少费精力又相对安全，但是，能否走得通？还要持续看。

蚂蚁根本不是什么高科技，就是因为淘宝数据。

蚂蚁将消金甚至民间借贷的利率降低了，银行能类似做起来，肯定能再次降低，竞争总是好事——但是，我相对悲观。大行现在消费贷不良率可是不低了，如扣除相对安全的有抵押的车贷等，信用贷的不良率更高。