主题：银行的好日子结束了 -- zhuhit

民间借贷市场，月息3分，银行没有拿枪逼着你去存钱，可你敢不敢把钱存进借贷公司？

好，民间借贷有点极端，那换一个，

信托公司市场，怎么样？

凡是商业银行近年退出的行业领域，信托公司都在大踏步的进场。

比如资质不够的开发贷，银行不放贷，信托公司敢放，利息也高，年回报率10%以上，比定期存款高多了，你敢不敢把钱存进去？

渠道都有，大家也都知道，为什么大家还是愿意把钱放银行？

是因为相对安全。

而不是因为利率没有市场化。利率一直是市场化的。

国家真正的、公开的利率市场化之前，一定会有两个必须条件：

1，资本市场真正具备融资功能——以后大企业基本不从银行贷款，直接上市融资或者发企业债。

2，存款保险制度正式建立，商业银行可以破产。存款保险制度可以保障小储户的一点利益。

不过，到时候小微企业主别高兴太早，他们依然会抱怨贷款不好拿，或者拿了贷款利息太高，给银行打工云云——因为小威企业成立三年内的倒闭比率是70%，银行随便给他们放贷或者放贷利率不狠狠上浮，才是不负责任。

个人储户也别高兴太早，由于大型企业融资脱媒，商业银行传统的批发业务做不下去了，利润不能保证了，商业银行怎么办？——既然利率市场化了，因此存款利率会下浮也合情合理。

远的不用学，香港的例子太成熟、太成功了。

最后，如何让存款跑赢CPI，是一个世界性的难题。还是不要再把这个问题归咎于中国利率没有市场化了吧？