主题：【讨论】疯狂的高利贷--灾难即将来临？ -- robhj

没有赢家

　　虽然任直平曾经被放款人逼得想一了百了，但他认为，放款人也不容易。

　　2008年底，吕梁民间借贷危机爆发，不少曾腰缠万贯风光一时的人物一夜之间蒸发，仅中阳县春节前后就有几十人逃亡，甩下大片叫天天不灵，叫地地不应的“债权人”。

　　“2008年中阳信用社张宏自知还贷无望，便向亲戚、朋友和机关同事借了几十万卷款而逃，叫这些亲戚朋友一夜回到解放前……一桩桩、一件件、每出逃一人，涉及的金额都有几百甚至几千万，吕梁大大小小跑了几百人，逃之前都是很诚信的，连一点迹象都没有。所以这些放贷给顺发的人才那么提心吊胆。大家在想：下一个出逃的会不会是任直平？”

　　恐慌就是一场灾难。人们蜂拥而上，唯恐被别人抢了先，去晚了，就什么都没有了。

　　“实际上放款人也在拿别人的钱。比如借给你100万，利息4分，其中90万是从别人那里拿来的，利息4分。前期赚下的利息都给别人了，链条一环扣一环。所以在吕梁，跑的不仅有借款人，还有那些做中介的放贷者。”

　　任直平走访了不少放贷者，他们也满是血泪和辛酸，真正的赢家并没有几个。

　　在张宏出逃以后，所有人都傻眼了。放贷者崔某在痛恨之余也很后悔。“如果大家好好坐下来商量，也许事情的结果不是这样的。”

　　“崔某开过三轮车，当过公共汽车卖票员，还因为出了车祸导致左腿伤残。他好不容易积蓄了20多万，从2005年开始放贷，由于自己一向小心谨慎，又有老天照应，三年摸爬滚打有了80多万。本来分三部分放贷，看张宏信誉好、利息又高，才从其他地方要回来全放在他身上。没想到大家要债要得太凶，把张宏给打跑了。想想过去贫穷的日子，做梦都会惊醒。崔某茶不思饭不想，夜里常常失眠。”

　　“借款人和放款人都没有错，错的是残酷的高利贷规则。”任直平说，“借款人是为了把自己的企业搞好，放款人是为了赚钱，大家的出发点都没错。问题就出在高利贷的规则是错误的。第一是利息太高，第二是结息时间太短，按月结息利滚利，企业有了钱也无法用在刀刃上。两边一夹击，企业就被压垮了。”

　　他打了一个比方，这就像老百姓耕地，借了钱刚把种子买下来，正准备买化肥的时候，放款人就把这个钱全拿走了，完全等不到果实收获。在自私、贪婪、奸诈的支配下，大家一起走进了“动物世界”。

　　“假如我使用1000多万银行贷款或者合理的民间借贷，现在早已本息全还实现上亿利润了。可使用了高利贷，没发展却有了数千万的债务。前者是养鸡取蛋，后者是竭泽而渔。高利率和按月结息，剥夺了企业创利的机会，是锁住蚕食，直到吃光为止。一个企业家，贫困到连吃饭都成了问题的情况下，又被一群理直气壮要死要活的逼债人围攻，不逃没办法，逃就成了诈骗，是何等的悲哀。”

写书突围

　　在传统的认知领域里，欠债者永远是理屈的，大家都被这个观念蒙住了双眼，又怎么回去思考高利贷规则的对错？于是那些觉得自己很冤，道理说不清楚，又看不到任何希望的“债奴”们，只能一跑了之或者自我了断。

　　而任直平，他决心走一条自己的突围之路。

　　“我不想跑，背负一个骗子的罪名。在高利贷上，我确确实实付出了庞大的利息。我是一个高利贷下的受害者，我觉得自己很冤。”

　　2009年正月十四，任直平召开厂委会，他们决定，对所有贷款户都于2009年3月后不再计息，给企业生存机会，以企业利润还本。

　　“这就像一场地震，靠一个人的力量是扛不过去的。如果大家一起扛，我的企业还可以做起来。利息虽然以后不再算了，但本钱可以还给你。如果你们还不按我的意思办，把我逼垮，把企业逼垮，那么你们一分钱都拿不回去了。”

　　从3月2日开始，他与放款者开始了长达两个多月的谈判。一开始，谁都接受不了，心想：你不还钱，还花言巧语，想干什么？

　　于是A先生来找他拼命了。任你说破高利贷的规则有什么问题，一概听不懂，只有一句“还本还息”。

　　A先生：已经拖欠利息十多天了，怎么办？

　　任直平：我真穷了，高利贷利息付了几千万了，现在没办法，只能等。

　　A先生：你穷了，关我什么事？等也行，你说等几天？

　　任直平：现在的情况不是几天能解决，利息以后不用算了，本钱一到两年内还清。

　　A先生：我等你一辈子也行，可别人不行，钱不是我一个人的，今天必须还。

　　任直平：谁不行也没办法，我就是没有，你只能等。

　　A先生：你这种态度，记住我不会放过你。老子要你的命。

　　任直平：随便。想要我命的人太多了，我本来去自杀又想开了，你拿的利息最多，现在你先拿去吧！

　　A先生：变了，世道真变了。

　　……

　　在以前，好面子，身材瘦弱的任直平，从来不敢跟人高马大的A先生理论。这次他连死都不怕了，几个回合之后，居然逼得A先生默认了这种解决方式。

　　另一个放款户扬言要暴力处理他。任直平干脆把人请进了家，锁上门，递给他一把剪刀。

　　像这样的谈判，前前后后一共进行了七十余场。

　　于是任直平萌生了写本书的念头。“如果不写书，我绝对没办法活。要走出这个困境，必须得把高利贷下的经济伦理扭转。到底是谁对不起谁，这个前提必须弄清楚，否则你永远是一个大骗子。我想等我出版了书，再跑起来就顺手了。”

　　足足花了半年时间，任直平一边“舌战群儒”，一边写书。写得逻辑不通的时候，就跟太太辩论，辩清楚了再写。2010年8月初，26万字的《高利贷》终于出版了。不仅放款人人手一本，他还向社会各界送出了将近2万本。最近中央电视台揭露高利贷黑幕的时候，他又勇敢地在屏幕上面对了自己的失败。

　　“以前高利贷都在水下，是因为企业家好面子，不肯让人说自己背着债。现在他们意识到，应该公开化，公开就安全了。”

　　最窘迫的时候，任直平出门的时候，连差旅费都拿不出来，他哪里来的钱出这样一本书？

　　“我只不过是手里没有现金了，但我的企业还差不多有1个亿的固定资产。我是一个创业者，呼唤的是一个整体的创业环境。做生意就算赚了1个亿，如果这个环境不好，钱你也拿不住。于是就把厂里的坏旧设备该卖的卖，总共凑了将近20万。”

　　也许是金融危机下的大家确实感到了真实的危机，也许放款人自己感到确实赚了钱，也许逃跑的张宏已经为大家预演了悲剧，于是一个看起来不能完成的任务，竟然成功了。

　　最有戏剧性的一幕是，由于任直平在书中详细剖析了银行资金纵容高利贷带来的“银企大败局”，竟然让对方看了之后很受触动。“人都是有良心的，我后来从信用联社贷到了1000万元。”

　　“企业已经活过来了！”任直平爽朗地告诉记者：“两年前，我和家里人、朋友讲不起话来，累得不想说话，现在我特别想说，好像每句话都是对别人有帮助。”

　　放贷者说

　　“这是门好生意，利润非常高。说白了，钱滚钱。大有大玩法，小有小玩法。”

　　“说白了，只要解决了钱的问题，会操作，手上还有很多关系，这钱就真是往你兜里去了。”几经辗转，记者联系上一位“清欠公司”的负责人，简称老A。而他的兄弟，则开了一家担保公司。据说这样的配套作业，才算作“正规军”。

　　“这是门好生意，利润非常高。说白了，钱滚钱。大有大玩法，小有小玩法。资金多的，几千万到十几个亿。资金少的，几个合伙人把钱凑在一块儿，再从亲戚朋友那里集资，在一个小地方几百万也足够了。”

　　老A他们很年轻，只有30多岁，生意也做得相当灵活，这正是银行之外的生存之本。无论是公司名下，还是个人名下的车、房、货、古董，都能当抵押品。一般都是救急用，小企业临时周转不过来了，谁家的老人住院动手术急需救命钱，三五十万没问题，十几万的也借，一般只需一两天钱就能到账，借贷时间很少会超过一个月。

　　“做这行不是钱多一定好，很多公司基本上没有坏账，但是我也见过不会玩的放款人，手上一堆欠条搁那儿追不回来。”老A眯起眼睛，不知想起了什么。

　　究竟该怎么玩呢？虽然高利贷大有半公开化之势，记者也是老A家人介绍过去，但他对自己的行业机密，也没有打开竹筒倒豆子的勇气。看记者兴趣浓厚，犹豫再三，略微透露了几点。

　　做这门生意，前提条件是要有钱，最好是闲置的钱，这个就不多说了。另外，要安全地做。各种文书、法律文件、手续费，总而言之一句话：都要以合法的形式出现。比如放款出去之前，都要提前扣掉第一个月的利息，比如放10万元，利息5000元，实际借款人拿到手里的，只有9.5万。在签合同的时候，只说某某借了某某10万元，完全看不出高利贷的痕迹。

　　当然如果一定要去查，也不是查不出问题，只不过借贷双方都是你情我愿。

　　还在按揭中的房子，银行是肯定不会给你做抵押贷款的，但是担保公司可以。你想想看，一套300万的房子，还差30万没还清，只贷50万，这里有什么风险可言？30万的车做抵押，只贷5万出去，这也是晚上可以睡得着的。

　　哪怕是最夸张的抵押物，比如这辆车已经做过抵押登记了，又来找民间借贷，我们也敢接。只要他按月还不上利息，我们立马把车卖了。放水公司是什么事都干得出来的，车主也不会吭声。

　　听到这里，记者一惊。已经做过抵押登记的车，车管所都能查到在谁名下，这样的车，谁敢买？怎么敢卖？

　　老A一笑说：“既然敢卖，就说明有本事能搞定车牌。有些地方上，车牌管理并没有那么严，否则就不会有那么多套牌车、走私车了。凡是做高利贷的公司，手上都得有很多关系，或者本身就有官员的股份。只要权力和收益结合了，这门生意就算得到保驾护航。不过总体说来，不还钱的少，谁会那么傻，为了5万块，就把30万的车白白让给我们？”

　　很多担保公司，都跟银行有着千丝万缕的联系。他们也不例外。去银行贷款的，要先在老A兄弟的公司做下担保。

　　“前两天我还帮朋友处理了一点事，他有一笔贷款还款迟了，银行立马把担保公司的费用给扣了。在这种生意里，银行没有任何风险，他们一向只捡最好做的生意。本来要罚我朋友6万元钱，我帮着去谈，最后就给了5000元了事。这里面弹性和可操作空间非常大，不是那么有明确的规章制度可查。”

　　如今网上到处可见无抵押无担保贷款的小广告，甚至经常在校园论坛发布，这种又是如何操作？

　　老A透露，那些贷款轻易不要去碰，基本上都有涉黑性质。在放款之前，放水公司就对借款人的公司、家庭住址、家庭成员都做好了充分调查，所有信息尽在掌握。一旦借款人跑了，放水公司雇佣的打手就开始追债，借款人跑得了和尚，也跑不了庙。

　　“现在学生打游戏成风，放水公司也很乐意做他们的生意，因为学生相对更容易控制。曾经有个学生借了高利贷买装备，日息高达20%，后来还不上了，放水公司就电话打到他同学那里去，逼迫那些也在借高利贷的同学压迫他还款。这还是比较轻的威胁，有的手段比较极端，甚至敢把借款人的儿女绑架走。这种高利贷，一旦沾上，就再难活得像个人。”