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主题:【周末经济观察】财迷中国人 -- 陈经

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家园 【周末经济观察】财迷中国人

大多数中国人几十年来,实际只是讨生活,财富观念很朴素。一般人每月挣来工资,量入为出安排生活后,也就是存点钱,后来还买房子、股票与基金。高收入人士理财花样多些,大多数人还是在这个层次。

大多数人主要还是考虑储蓄。日子对付过去了,又存下钱来了,才有基本的安全感。如果收入与开支发生变化,每月存的钱少了,虽然财富还是增长的,都会产生倒退的感觉。有人说,敢不存钱么?教育医疗房子新三座大山,哪敢花钱啊?我很怀疑这种说法,觉得是借口,没这些开销也照样喜欢储蓄。很多人有房子住,小孩上学没问题,医疗花大钱不是常事,其实也不太考虑。但就是喜欢土财主一样存钱,存款越来越多就安心,就高兴。大多数中国人的生活目的,就是想让钱越来越多。如果教育医疗房子都免费,但收入低,人还是不乐意。中国人就是财迷,就是喜欢存钱。

奇怪的是,这么喜欢存钱的一伙人,到现在,居民人均存款只有1.5万!考虑到贫富差距,一般家庭的人均存款应该在1万以下。我以前想不明白,为啥很多人经常骂老朱。从整体上来看,上大学的人多多了,学校与医院设备也好多了,房子更是比过去档次高多了,明明是很好的事。也没见谁原来能上大学的上不起了,住的房子更差了。实际上我并不知道有谁考上了大学,却上不起被迫退学的。可能有小病不看硬挺的,但也不是没这个钱,是想省钱。大病大多数人本来也看不起,不是新问题。可能从前根本就不治,也就不花大钱,现在有复杂的新办法治了,就得花大钱了。

但人们还是对这三个事很不高兴。想到这个人均存款数,我才明白,完全是因为这三个事要花大钱。改革许多年,人们本来收入增加了挺高兴,原来一个月就挣100,没几年就挣2000了,存的钱一天天增长,日子有奔头。忽然来了这几个改革,教育扔出一笔大钱,医疗可能扔大钱,房子更是要巨款,存钱计划泡汤了。晚上一算钱,咬牙切齿啊,本来有五万的,就剩一万了。有些人存款数在增长,有个十几二十万的,但知道将来要挨几下狠的,还是觉得压力大。从人们享受的消费档次与广度来看,老朱的改革总体是成功的。可是对人们的理财心理、生活模式有极大冲击,所以被骂了,费力不讨好。

但就是从财迷的角度来说,老朱搞房改,明明是给居民送钱。很多人在单位的房子,几万就买下来了。到现在,翻个十倍也正常,家庭主要财产是这么来的。前些年商品房产推出来的时候,很多人不高兴。现在回头看,2003年那阵子人不买房,简直是太笨了。明明买得起的,就是不买。有阵子首付只要一成,月供和房租差不多,十万块就能拿下一套地段不错的房,压力其实很小。为啥不买呢?还是初级阶段的土财主心理,要花“大”钱,不乐意。实际心里只把存款当钱,不把房子当钱,一下出去十几万,还欠银行钱,受不了。觉得要是单位能分房就好了,骂有房分的特权阶层,想房价更低。现在看一些人日子不错的,好多是那阵子买了大房、买了几个房。前些年说中国有一百万个百万富翁了,好象挺吓人。现在要把房子算进去,百万真的太平常了,一线城市随便一个房就值这个价。

忽然一下,人们突然觉得房子是钱了,比钱还是钱。没房子忽然就找不到老婆了。对于女青年的这种倾向,我曾经很迷惑,觉得太不象话了。房子非得是自己花大钱买的才住得高兴?从物质上讲实在是没道理,我觉得是一种精神幻觉。以前单位分的房还不如现在一些人租的房,不照样住下来了?慢慢有点想通了,没别的,女青年不是对房子痴迷,本质还是财迷。时代发展到房子是大钱了,而且还是大钱最实在的证明,女青年就成了房迷。如果拿出300万的存折,再拿出一个跑车,但男的就是怪脾气不肯买房,女青年应该也能接受,只不过这种现象很罕见。现在房价在降,女房迷眼见就少了很多,痴迷症状急剧减轻。这说明,女青年首先是财迷,其次才是房迷。(本文就事论事客观分析群众心理,对女青年是泛指,不是讽刺)

群众的这种财迷心理,对国家经济行为影响极大。我现在基本肯定,中国消费低投资高,不是政府有意这么干,而是群众心理造成的。换十亿拉美人到中国,还是这个共产党搞经济,一定是消费高投资低。中国人也不是不喜欢消费,而是喜欢安心地消费,挣的够多了才大胆花钱。所以,中国消费与投资的比例就是会这样。三十年来消费占GDP的比例变低了,但也有极大增长,中国市场真的起来了。中国再怎么也会有很多顺差,这是改不了的,中国人就喜欢钱越来越多。要平衡,只能是中国人去外面买资产,国家买或者个人去买,这也是改不了的。

财迷中国人除了喜欢存钱,还喜欢挣钱。我觉得中国人最喜欢挣钱,其次喜欢存钱,最后才喜欢消费。有些人明明有足够多的钱了,却不去消费,还是要去挣钱。有钱挣就很有劲,辛苦是不怕的,很危险都不怕。当然全世界的人都喜欢挣钱。如果钱太少太辛苦,中国人也不愿意去挣。但相对来说,中国人挣钱的劲头是最足的,好多别人不愿意挣的小钱,中国人也干。其实中国人挣钱的办法相对比较笨,但努力挣钱的精神真的很好。

所以,国家经济增长不管如何都可以很高。世界金融危机、经济危机来了,中国是真的不怕,政府官员、经济学家都很有信心。实在不行,就放松货币政策,钱往下一扔,人民群众就努力挣这些钱,能干很多事。比较麻烦的反而是,到底要扔钱干什么事。其它国家这样可能不行,人民群众靠不住。他们首先要消费,把钱往下一扔,消费掉了,弄出通胀,还是不好好搞生产。

以前说中国的银行是实质破产。后来股市一涨,市值变世界前几了,好象挺讽刺。但从近来一些国际金融机构的表现来看,中国的几家大银行还真的可能就是相对健康安全的。财迷中国人喜欢存钱,又努力挣钱,银行经营的条件很好。大笔钱存过来,付不高的利息也行。中国做什么事,货币创造不用太复杂,居民存款拿出去放贷就行了。一些外国的金融机构就不对劲了,人不喜欢存钱喜欢消费,钱跑啊跑的到中国日本来了。所以要用各种复杂的手段拆借资金、创造货币。“未来的现金流”可以立刻变现为大笔可用的资金,这个原理已经用到了极致。搞来搞去已经不知道钱是怎么变出来的,好象人人都很有消费能力。“现金流”一出事,因为事情太复杂,互相都防着不敢乱借了。流动性过剩迅速变为毫无流动性,因为货币创造的途径没有了。美国扔几千亿美元下去想把流动性搅活,如果人没有信心,再多也是无用的,这个事不知会如何收场。

中国的局面就比较清楚,人的财富在哪一清二楚的。存款一堆、房子一堆、股票基金一堆,再把房贷除去,不用把“现金流”算上来。国家的钱也很清楚,有货币发行权和金融防火墙,境内的资产其实就是生产力,这是靠得住的。境外的主要资产细节是机密,但格局也是清楚的。现金、国债、两房债券,大约1.5万亿美元是这些,主要捆绑的是美元和欧元信誉。象黑石、富通、摩根斯坦利这样的问题公司的股权、债券就不太多,因为才开始投资没多久,我估计损失在百亿美元左右。所以,这次金融危机,中国并不太怕,除非是美元欧元都完蛋。国际社会也看出来了,以前说银行坏账一堆要金融崩溃的中国,现在反而成了救助国际金融危机的主要依靠力量。如果美国的事闹得实在太糟糕,美元也不行了,可以借出人民币给一些国际公司恢复流动性,人民币可能就这样国际化了。可能不是这次,以后美元总会不行的。

中国人是很财迷,总觉得要未来比较安全,才去消费。这样的心态,要扩大内需是比较麻烦。不过在金融危机来的时候,这种保守就很有好处了。现在房子跌价了,断供的还是很少,确实很保守。保守而又财迷的中国人,可能又象上回东南亚危机一样,危机之中没遭灾,危机过后更繁荣。

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